農(nóng)業(yè)保險重在創(chuàng)新機制

　　趙君彥 趙邦宏

　　隨著農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的惡化和市場環(huán)境的復(fù)雜化，以集約化、專業(yè)化、組織化、社會化為特征的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，面臨的各種風險因素相互交織，一個細小環(huán)節(jié)的漏洞都可能對產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響，甚至威脅到國家糧食安全與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

　　盡管我國農(nóng)業(yè)保險取得了長足發(fā)展，但農(nóng)業(yè)保險覆蓋面小、保障水平低、主體積極性不高等問題仍比較突出，難以充分發(fā)揮風險保障作用。新形勢下，如何通過完善農(nóng)業(yè)保險機制，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育保駕護航，保障國家糧食安全，成為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必然趨向和重要使命。

　　加快建立政府支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險補償基金，完善農(nóng)業(yè)再保險市場，積極探索保險證券化

　　要建立健全農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險分散機制。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，農(nóng)業(yè)風險具有復(fù)雜、集中和擴大的特征，更易導(dǎo)致巨災(zāi)損失。因此，加快建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險分散機制，是扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要途徑。應(yīng)加快建立政府支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險補償基金，完善農(nóng)業(yè)再保險市場，積極探索保險證券化，將承保風險轉(zhuǎn)移到更為廣闊的資本市場，提高保險經(jīng)營機構(gòu)的抗風險能力，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“后顧之憂”。

　　提高中央、省級財政對主要糧食作物和種糧大縣的保費補貼比例，服務(wù)于國家糧食安全戰(zhàn)略

　　要實施差異化的財政補貼政策。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對國家的糧食安全、質(zhì)量安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變作出了更大貢獻，但同時也面臨更多的風險，理應(yīng)得到政策傾斜。以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模為主要標準，提高對新型經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險保費補貼比例，并實行上門服務(wù)，單獨出單，縮短理賠周期，免費提供市場、科技、氣象、災(zāi)害信息和防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)。提高中央、省級財政對主要糧食作物和種糧大縣的保費補貼比例，服務(wù)于國家糧食安全戰(zhàn)略。此外，把規(guī)模化設(shè)施農(nóng)業(yè)、大型農(nóng)機具等納入中央財政保險補貼覆蓋范圍，支持地方財政實力強、產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有比較優(yōu)勢的省份發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險。

　　要積極探索價格指數(shù)保險產(chǎn)品創(chuàng)新。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品只是分散自然災(zāi)害和疫病風險，對市場風險卻無能為力，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風險主要體現(xiàn)在市場交易環(huán)節(jié)。價格指數(shù)保險能夠發(fā)揮保險的價格調(diào)節(jié)作用，能有效規(guī)避市場風險，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品供給，提高機構(gòu)和資金的運作效率，已經(jīng)成為世界農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新趨向。應(yīng)由主管部門推動，保險公司聯(lián)合科研院所系統(tǒng)開發(fā)價格指數(shù)保險產(chǎn)品，選擇在居民消費指數(shù)中權(quán)重較大、市場風險較大的典型品種，開展價格指數(shù)保險產(chǎn)品試點，探索完善價格指數(shù)保險產(chǎn)品運行機制。

　　推進“財政+保險+擔保+銀行”多方聯(lián)動，促進保險市場與貨幣市場、資本市場的深層次互動，發(fā)揮政策合力

　　要因地制宜開展農(nóng)業(yè)互助保險。立足于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，把農(nóng)戶與合作社、龍頭企業(yè)等產(chǎn)業(yè)組織作為一個農(nóng)業(yè)投保組合，構(gòu)建多渠道籌措農(nóng)業(yè)保險資金的互保模式。在制度完善、輻射范圍大的農(nóng)民合作社的基礎(chǔ)上，開展互助保險業(yè)務(wù)，有效規(guī)避道德風險和降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本。《農(nóng)業(yè)保險條例》已經(jīng)賦予了農(nóng)業(yè)互助保險組織經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的主體地位，通過提高互助保險組織的規(guī)范化經(jīng)營管理水平和規(guī)�；潭龋瑺幦≌呢斦椖抠Y金，探索農(nóng)業(yè)互助保險組織持有、管護、分配財政資產(chǎn)的途徑。建立農(nóng)業(yè)互助保險組織與商業(yè)保險公司在業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風險分擔等方面的聯(lián)系機制。

　　要加強財政、保險與信貸的政策聯(lián)動。對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，最需要的金融服務(wù)是融資和風險保障。推進 “財政+保險+擔保+銀行”多方聯(lián)動，促進保險市場與貨幣市場、資本市場的深層次互動，發(fā)揮政策合力，提高惠農(nóng)政策的效果。銀行可以利用廣布的網(wǎng)點優(yōu)勢代理農(nóng)業(yè)保險，開辦農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并且通過銀行執(zhí)行轉(zhuǎn)賬支付賠款。保險公司積極探索涉農(nóng)金融領(lǐng)域的貸款保證保險和信用保險，降低金融機構(gòu)向農(nóng)戶提供貸款的風險，解決農(nóng)業(yè)貸款難的問題。

　　總之，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)賦予了農(nóng)業(yè)保險重要的歷史使命，各級政府和主管部門、保險公司與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)充分認識到農(nóng)業(yè)保險的重要性，促進農(nóng)業(yè)保險制度的不斷完善，使之在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育、國家糧食安全與農(nóng)村社會和諧中發(fā)揮重要作用，助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)邁向新臺階。

　　（作者單位：河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院）