隨著以移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)為代表的信息革命的興起，銀行業(yè)又一次面臨新的機遇和挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)能否用好大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理和服務創(chuàng)新，決定了其未來的可持續(xù)發(fā)展能力。

　　近十年來，中國銀行業(yè)的改革發(fā)展取得了令世界矚目的成就。在今年《銀行家》、《福布斯》發(fā)布的大企業(yè)排行榜和市值排名上，五家大型商業(yè)銀行均已躋身世界前列。隨著以移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)為代表的信息革命的興起，銀行業(yè)又一次面臨新的機遇和挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)能否用好大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理和服務創(chuàng)新，決定了其未來的可持續(xù)發(fā)展能力。

　　運用大數(shù)據(jù)，銀行業(yè)具備基礎(chǔ)

　　20世紀90年代，隨著信息技術(shù)發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)順應潮流，將信息技術(shù)廣泛應用到業(yè)務處理和內(nèi)部管理，以提高服務管理效率。

　　進入21世紀，大銀行率先推進系統(tǒng)大集中和數(shù)據(jù)大集中，整合原有分散化的信息系統(tǒng)，不斷適應加快產(chǎn)品創(chuàng)新、提升客戶體驗等市場需求，建立數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)平臺，信息化程度不斷提高。

　　近幾年，銀行業(yè)大力發(fā)展面向客戶的新一代核心業(yè)務系統(tǒng)，信息系統(tǒng)建設(shè)日趨完備，電子銀行等在線金融服務大幅增長，在提升客戶體驗和風險管控能力、滿足監(jiān)管各項要求的同時，形成并儲存了龐大的可用數(shù)據(jù)資源。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)資源不僅包括存貸匯核心業(yè)務結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也包含客戶電話語音、在線交易記錄、網(wǎng)點視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

　　在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式下，銀行業(yè)出于市場分析、內(nèi)部管理、監(jiān)管需要，產(chǎn)生并記錄了巨量的文本式結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，涉及客戶賬戶資金往來、財務信息等，以及網(wǎng)銀瀏覽、電話、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。但傳統(tǒng)意義上的銀行僅能掌握客戶與銀行業(yè)務相關(guān)的金融行為，無法獲得客戶在社會生活中體現(xiàn)興趣愛好、生活習慣、消費傾向的情感或行為數(shù)據(jù)，無法與業(yè)務數(shù)據(jù)形成聯(lián)動。

　　隨著電子商務的快速發(fā)展和移動金融的深化，銀行業(yè)逐步加強與外部數(shù)據(jù)源對接，甄別有效信息，整合多渠道數(shù)據(jù)，豐富客戶圖譜。

　　目前，雖然我國銀行業(yè)大規(guī)模運用大數(shù)據(jù)技術(shù)尚不成熟，但多家銀行已從關(guān)鍵點、具體業(yè)務入手應用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，解決效率提升中的難題。

　　銀行推動大數(shù)據(jù)應用的策略

　　黨的十八大提出堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，信息化已升級為國家戰(zhàn)略。我國銀行業(yè)加快大數(shù)據(jù)應用不僅具有行業(yè)意義，而且對于推動我國信息化進程、服務“新四化”發(fā)展也有重要作用。我國銀行業(yè)要從戰(zhàn)略高度充分認識到大數(shù)據(jù)分析、運用的重要性，從管理體系建設(shè)、具體運用模式方面不斷探索，打造銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)時代的核心競爭力。

　　首先，銀行業(yè)應充分認識大數(shù)據(jù)的重要性，在總行層面建立大數(shù)據(jù)工作推進機制，制定大數(shù)據(jù)工作規(guī)劃，主管數(shù)據(jù)部門對大數(shù)據(jù)工作進行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、集中管理，業(yè)務部門承擔大數(shù)據(jù)采集、分析和應用的職責，全面定義、收集、多方式整合集團內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)，形成管理數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)和推廣數(shù)據(jù)的有效工作機制。

　　其次，銀行應增強數(shù)據(jù)挖掘與分析運用能力。在銀行內(nèi)部全面推廣基于數(shù)據(jù)進行決策、利用信息創(chuàng)造價值的觀念，引進數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)運用專業(yè)方法和工具，培養(yǎng)專業(yè)數(shù)據(jù)挖掘分析人才隊伍，重視人才的經(jīng)濟金融、數(shù)學建模、計算機新型算法等復合型技能，建立前瞻性的業(yè)務分析模型，把握、預測市場和客戶行為，將數(shù)據(jù)深度運用到業(yè)務經(jīng)營管理過程，利用數(shù)據(jù)來指導工作，設(shè)計和制定政策、制度和措施，做到精準營銷和精細管理。

　　第三，要以大數(shù)據(jù)技術(shù)促進智慧銀行建設(shè)。推動大數(shù)據(jù)向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，加快產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室的技術(shù)研發(fā)，把實驗室成熟產(chǎn)品運用于客戶的營銷和服務，推進智慧銀行建設(shè)，把技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。網(wǎng)點服務要運用好大數(shù)據(jù)等技術(shù)成果，推廣普及智能叫號預處理、電子銀行服務區(qū)、智能互動桌面、人臉識別等創(chuàng)新服務，利用智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機交互技術(shù)為客戶帶來“自助、智能、智慧”的全新感受和體驗。

　　第四，要依托大數(shù)據(jù)技術(shù)提升風險管理水平。大數(shù)據(jù)能較好地解決傳統(tǒng)信貸風險管理中的信息不對稱難題，提升貸前風險判斷和貸后風險預警能力，實現(xiàn)風險管理的精確化和前瞻性。大數(shù)據(jù)時代，銀行業(yè)可以打破信息孤島，全面整合客戶的多渠道交易數(shù)據(jù)，以降低信貸風險。