盧 婕

　　我國新一輪扶貧開發(fā)的主要任務(wù)已從解決溫飽轉(zhuǎn)向促進(jìn)發(fā)展，扶貧模式也從以往傳統(tǒng)模式下單純依靠財(cái)政撥款的“政府主導(dǎo)型扶貧模式”，向包括財(cái)政、金融、科教等在內(nèi)的“復(fù)合型扶貧模式”轉(zhuǎn)變。實(shí)施這一模式，要求積極推進(jìn)金融扶貧創(chuàng)新。

　　從現(xiàn)實(shí)看，我區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)遠(yuǎn)未能滿足實(shí)際需要，農(nóng)村可貸資金總體規(guī)模偏小，農(nóng)戶貸款門檻高、審批程序復(fù)雜，貸款難的問題普遍存在。而貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶貸款就更難，產(chǎn)業(yè)扶貧受金融服務(wù)瓶頸的制約仍然較大。必須大力推進(jìn)金融扶貧創(chuàng)新，將財(cái)政資金和金融資金有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步發(fā)揮金融在扶貧開發(fā)中的撬動(dòng)和支撐作用。

　　發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用

　　改革財(cái)政扶貧資金管理和使用方式，將分散在扶貧、農(nóng)業(yè)、水利、交通、國土、電力、住建等部門涉農(nóng)財(cái)政資金整合為資本金，吸引企業(yè)資金、社會(huì)資金、民營資本參加，設(shè)立自治區(qū)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，通過商業(yè)化運(yùn)營和政策性引導(dǎo)，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，帶動(dòng)社會(huì)資金、金融資本、銀行信貸投入扶貧開發(fā)，支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。

　　健全農(nóng)村金融市場體系

　　充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策優(yōu)勢，積極探索和改進(jìn)服務(wù)方式，加大對(duì)貧困地區(qū)信貸支持力度。鼓勵(lì)國家開發(fā)銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，合理調(diào)劑信貸資源，支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。強(qiáng)化郵政儲(chǔ)蓄銀行貧困地區(qū)縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，積極拓展小額貸款業(yè)務(wù)，探索資金回流貧困地區(qū)的合理途徑。深化農(nóng)村信用社改革，注重發(fā)揮農(nóng)村信用社貧困地區(qū)支農(nóng)主力軍作用。放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策，支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提供面向低收入群體的小額度、長期限、多用途的貸款。規(guī)范發(fā)展貧困村資金互助組織，在帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民合作社基礎(chǔ)上培育發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織。形成政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調(diào)配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。

　　完善信貸抵押擔(dān)保體系

　　一是組建扶貧產(chǎn)業(yè)擔(dān)�；�。改革對(duì)扶貧貸款和小額信貸的財(cái)政貼息方式，組建扶貧產(chǎn)業(yè)擔(dān)�；�，健全擔(dān)保體系，增強(qiáng)扶貧龍頭企業(yè)和貧困農(nóng)戶的信貸能力，有效解決貧困農(nóng)戶和扶貧企業(yè)擔(dān)保難、貸款難的問題。二是設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。建議地方財(cái)政部門根據(jù)上一年度本級(jí)財(cái)政收入的1％-2％，設(shè)立互助資金項(xiàng)目村貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，專項(xiàng)用于金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)貧困村農(nóng)戶的信貸支持力度。探索財(cái)政貼息資金作為政府配股，建立村級(jí)互助基金組織，吸引農(nóng)戶自愿入股，接受社會(huì)捐贈(zèng)資金，為貧困戶發(fā)展生產(chǎn)提供小額貸款的扶貧型金融服務(wù)。三是創(chuàng)新貧困村貸款抵押方式。試行“動(dòng)產(chǎn)抵押+不動(dòng)產(chǎn)抵押”信貸產(chǎn)品組合模式，拓展貧困村農(nóng)戶貸款途徑，實(shí)現(xiàn)貧困村互助資金、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶多方共贏。四是積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向貧困村傾斜力度，重點(diǎn)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額扶貧保險(xiǎn)，探索貧困村統(tǒng)保、連片承保等承保方式，鼓勵(lì)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織幫助農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立銀保合作方式，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行貸款回收能力。

　　創(chuàng)新金融扶貧開發(fā)模式

　　一是推行產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式。按照“龍頭企業(yè)＋專業(yè)合作社＋基地＋農(nóng)戶”的發(fā)展模式，推行產(chǎn)業(yè)鏈貸款，帶動(dòng)我區(qū)金融扶貧創(chuàng)新。著力整合貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)資源和金融資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，重點(diǎn)在糖料蔗、桑蠶、水果、中藥材、茶葉、油茶、家禽家畜等農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)推行產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式。通過產(chǎn)業(yè)鏈上下游捆綁打包，從產(chǎn)業(yè)鏈條上找出一兩個(gè)最有力的核心企業(yè)進(jìn)行資金供給，對(duì)其發(fā)放信貸，或允許其作為擔(dān)保方，將傳統(tǒng)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”銀行信貸支持的方式，轉(zhuǎn)變?yōu)椤包c(diǎn)對(duì)線”的產(chǎn)業(yè)鏈金融支持模式，建立產(chǎn)、加、銷、貿(mào)、工、農(nóng)一體化的利益鏈接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利雙贏和貸款的最大效益化，形成規(guī)模效應(yīng)和集聚放大效應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展。二是組建金融扶貧專家團(tuán)。從自治區(qū)、市、縣金融主管部門、金融機(jī)構(gòu)及大專院校等組織一批金融專家，幫助產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目主體量身定制專業(yè)化、可操作的融資方案，提高融資對(duì)接成功率。

　　完善貧困地區(qū)信用環(huán)境

　　開展金融扶貧輔導(dǎo)教育，培育廣大農(nóng)民的金融意識(shí)、市場意識(shí)，幫助貧困農(nóng)戶尋找致富路徑，活用金融產(chǎn)品，讓農(nóng)民能貸款、貸到款、會(huì)用款、還起款。完善農(nóng)村信用信息管理，探索在農(nóng)村地區(qū)建立信貸登記系統(tǒng)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫，通過準(zhǔn)確識(shí)別貸款人信貸記錄，幫助金融扶貧機(jī)構(gòu)及時(shí)判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。加大貧困地區(qū)信用建設(shè)，開展村、農(nóng)戶、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，為開展金融扶貧創(chuàng)造良好條件。

　�。ㄗ髡邌挝唬鹤灾螀^(qū)政府發(fā)展研究中心）