近日，招商銀行宣布，從9月21日起，該行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費。個人客戶可通過招行網(wǎng)上銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，均享受零費率。在大力發(fā)展移動金融的背景下，很多銀行都推出了不同程度的轉(zhuǎn)賬免費的優(yōu)惠，作為全國性股份制商業(yè)銀行，招行的力度如此之大，在業(yè)內(nèi)還比較少見。在銀行業(yè)凈利潤增速下降的背景下，招行打出免費牌的底氣何在？

　　首先，這離不開招行自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本控制。據(jù)該行半年報數(shù)據(jù)顯示，其零售業(yè)務(wù)稅前利潤占比達49.03%，同比提升8.82個百分點。而我國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)收入占比平均水平約為20%.以零售業(yè)務(wù)擅長的招行，需要通過優(yōu)化服務(wù)，提升零售客戶的忠誠度。同時，在信息化建設(shè)中，其數(shù)據(jù)集中及計算機體系的進一步完善，已使得交易成本大大降低。

　　其次，這是發(fā)展普惠金融的必然要求。去年8月，國家發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導價政府定價目錄的通知》要求，個人柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費每筆不超過匯款金額的0.5%，最高收費50元。銀監(jiān)會相關(guān)部門負責人近日也透露，從政府和監(jiān)管部門的角度考慮，下一步將加大對商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)的考核力度。無論是從具體的監(jiān)管舉措還是對普惠金融的推廣來看，招行此舉都順應了監(jiān)管理念和政策導向。

　　此外，還有來自非銀行支付的沖擊。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在應用場景上的拓展，以支付寶為代表的非銀行支付產(chǎn)品迅速發(fā)展。非銀行支付以更廣泛的應用場景以及免費的優(yōu)惠，對銀行傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)帶來不小的影響。商業(yè)銀行在這方面如果不降低費用、提升服務(wù)質(zhì)量，在未來的競爭中必然落于下風。

　　然而，對于支付業(yè)務(wù)來說，擺在首位的不是便捷或者實惠，而是資金的安全。如果支付方式的創(chuàng)新或者支付成本的下降以犧牲安全性為代價，對用戶而言，這樣的實惠沒有意義。對于商業(yè)銀行來說，較高的安全性是其相對非銀行支付機構(gòu)的優(yōu)勢。為了持續(xù)保持這一優(yōu)勢，商業(yè)銀行既要加強改革，通過技術(shù)改造和創(chuàng)新，不斷降低相關(guān)費用，讓利于民；又要加大金融創(chuàng)新力度，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在惠民的同時，進一步提升服務(wù)質(zhì)量和安全性。