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普華永道2017年4月中旬發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,中國(guó)金融從業(yè)人員尚未對(duì)金融科技有足夠的重視,在運(yùn)用已經(jīng)較為廣泛的區(qū)塊鏈技術(shù)中,有30%的受訪(fǎng)者表示完全不知道區(qū)塊鏈技術(shù),有40%的受訪(fǎng)者僅在新聞中讀到過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù),這說(shuō)明金融科技的普及程度仍然較低。
以余額寶誕生為標(biāo)志,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌,領(lǐng)先于潮頭,讓世界各國(guó)刮目相看。但是,由于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)認(rèn)識(shí)不足,傳統(tǒng)金融界守舊思想極力反撲,監(jiān)管部門(mén)如臨大敵、守舊思維支配下的監(jiān)管,最終使得這一業(yè)態(tài)近乎被扼殺掉。
在中國(guó)掀起一輪又一輪針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整頓監(jiān)管“運(yùn)動(dòng)”時(shí),歐美發(fā)達(dá)國(guó)家趁機(jī)加大投入力度,大力發(fā)展科技金融。人工智能投資顧問(wèn),區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的數(shù)字貨幣,各種人工智能金融服務(wù)包括人臉識(shí)別、指紋加密、智能語(yǔ)音等技術(shù)都開(kāi)始運(yùn)用到金融領(lǐng)域。
科技金融發(fā)展可以用日新月異來(lái)形容。世界大型資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司等在智能投顧上從研發(fā)到生產(chǎn),現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始投入運(yùn)用了;區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣的比特幣在日本、加拿大等開(kāi)始進(jìn)入結(jié)算手段領(lǐng)域了,美國(guó)已經(jīng)將區(qū)塊鏈運(yùn)用到石油市場(chǎng)交易之中了。
中國(guó)在科技金融發(fā)展上顯然已經(jīng)落伍,從以上普華永道對(duì)銀行員工的調(diào)查就可以略見(jiàn)一斑。目前在中國(guó)商業(yè)銀行中開(kāi)展的區(qū)塊鏈研究與使用都是淺層次概念化的。
2017年1月初,郵儲(chǔ)銀行推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng),資產(chǎn)托管系統(tǒng)以區(qū)塊鏈的共享賬本、智能合約、隱私保護(hù)、共識(shí)機(jī)制等四大機(jī)制為技術(shù)基礎(chǔ),選取了資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方、投資顧問(wèn)、審計(jì)方等五種角色共同參與的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)了托管業(yè)務(wù)的信息共享和資產(chǎn)使用情況的監(jiān)督。特別值得注意的是,區(qū)塊鏈解決方案實(shí)現(xiàn)了信息的多方實(shí)時(shí)共享,免去了重復(fù)信用校驗(yàn)的過(guò)程,將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了約60%-80%。
對(duì)于科技金融最重要組成部分的數(shù)字貨幣,區(qū)塊鏈技術(shù)異常重要。區(qū)塊鏈技術(shù)有可能重構(gòu)金融行業(yè)底層架構(gòu),區(qū)塊鏈有降低信任風(fēng)險(xiǎn)、架構(gòu)靈活、降低運(yùn)作成本、實(shí)現(xiàn)共享金融等優(yōu)勢(shì),可以廣泛運(yùn)用于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易、登記、確權(quán)、智能管理等業(yè)務(wù)當(dāng)中。對(duì)此,不容有任何懷疑。
必須站在更高領(lǐng)域來(lái)認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)。全球未來(lái)趨勢(shì)是去中心化,這個(gè)大勢(shì)所趨金融機(jī)構(gòu)必須把握。而區(qū)塊鏈?zhǔn)墙鹑谌ブ行幕暮诵募夹g(shù),誰(shuí)掌握誰(shuí)主動(dòng)。
網(wǎng)絡(luò)會(huì)從目前的幾百個(gè)大節(jié)點(diǎn)變成幾百萬(wàn)個(gè)大節(jié)點(diǎn),把每個(gè)小網(wǎng)絡(luò)看作一個(gè)節(jié)點(diǎn),節(jié)點(diǎn)之間的連接將四通八達(dá)。比如中國(guó)與美國(guó)這兩個(gè)大網(wǎng)絡(luò)之間的連接將不再是可以數(shù)得清的海底光纜,而是無(wú)數(shù)的鏈路,是計(jì)算不出來(lái)的拓?fù),到時(shí)候墻恐怕就做不起來(lái)了。
而區(qū)塊鏈技術(shù)的一個(gè)特征就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的去中心化。這個(gè)世界在不斷地從科層制之中去中心化。我們已經(jīng)見(jiàn)證了很多技術(shù)和商業(yè)領(lǐng)域去中心化的過(guò)程,可以認(rèn)為,這一趨勢(shì)將會(huì)在未來(lái)20年中繼續(xù)發(fā)生。
只要還有一些中心化的東西存在,我們就可以討論如何將其去中心化。比如說(shuō),銀行業(yè)。銀行一直是非常中心化的一個(gè)行業(yè),于是我們可以來(lái)談?wù)撘幌,如何將金融服?wù)去中心化,變成分享經(jīng)濟(jì)模式,同時(shí)又分享影響力。
回到區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的數(shù)字貨幣上,去中心化的交易是一種技術(shù)的變革,用戶(hù)可以憑借授權(quán)碼在此平臺(tái)上交易,這樣就會(huì)發(fā)生個(gè)體與個(gè)體進(jìn)行的交易,P2P貸款等行為。銀行將不再存在。比特幣是一種很有潛力的電子貨幣,但它有很多不被認(rèn)可的問(wèn)題,比如安全問(wèn)題,但還是應(yīng)該對(duì)它進(jìn)行關(guān)注,因?yàn)樨泿诺娜ブ行幕彩俏磥?lái)的趨勢(shì)。
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