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在企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴的背后,是金融供給結(jié)構(gòu)出了問題。為此,應(yīng)改變考核政策引導(dǎo),解決銀行“挑肥揀瘦”的問題;從監(jiān)管角度整頓市場(chǎng)混亂秩序,加強(qiáng)行業(yè)檢查;從增加金融供給角度考慮,鼓勵(lì)商業(yè)銀行組建服務(wù)小微企業(yè)的專門體系。同時(shí),建立多層次、多元化的金融服務(wù)體系,為小微企業(yè)提供更多成本低廉、便捷、還款期限長(zhǎng)的資金
日前,有企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆,現(xiàn)在到銀行申請(qǐng)貸款,得到的多數(shù)是“組合貸款”,企業(yè)利潤(rùn)甚至都不夠還利息。解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資苦,辦法想了很多,難題卻一直破解不了。看來,在供給側(cè)改革中,把解決小微企業(yè)融資難融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局工作,統(tǒng)籌解決,改革金融供給,不失為解決小微企業(yè)融資難題的新思路。
企業(yè)融資難,與銀行“挑肥揀瘦”有關(guān)。從貸款難看,小微企業(yè)根本不具備對(duì)金融機(jī)構(gòu)的議價(jià)能力,甚至很難入得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的“法眼”;從貸款貴看,享受到銀行服務(wù),實(shí)付利率也不低;從貸款苦看,小微企業(yè)原本“利潤(rùn)比刀片薄”,在銀行壓力下,資金鏈很容易斷裂。
銀行不愿意放貸的原因很清楚——小微企業(yè)數(shù)量眾多、分布較散、征信困難、風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)。其實(shí),這也意味著,當(dāng)前的金融市場(chǎng)未能如實(shí)反映小微企業(yè)的總體價(jià)值,一部分小微企業(yè)的確有好項(xiàng)目,甚至有核心技術(shù),實(shí)用價(jià)值大,但市場(chǎng)不敢冒風(fēng)險(xiǎn),也不能及時(shí)提供“資本的翅膀”。這是明顯的資源錯(cuò)配和價(jià)值倒掛,與小微企業(yè)的總體價(jià)值嚴(yán)重失衡。作為市場(chǎng)肌體的基本組織、經(jīng)濟(jì)社會(huì)的基層網(wǎng)點(diǎn)和群眾生活的基礎(chǔ)平臺(tái),小微企業(yè)理應(yīng)配置到相應(yīng)的資本;作為提供新增就業(yè)崗位的主要渠道、企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)的主要平臺(tái)和科技創(chuàng)新的重要力量,小微企業(yè)理應(yīng)配置到相應(yīng)的資源。
問題的根本在于,金融供給結(jié)構(gòu)出了問題,導(dǎo)致資源錯(cuò)配。再往深處挖,還有政府與銀行的關(guān)系問題。政府如何定位銀行社會(huì)功能很重要。金融供給結(jié)構(gòu)能夠反映政府意志,事實(shí)上可構(gòu)成國(guó)家宏觀調(diào)控的工具,彌補(bǔ)市場(chǎng)不足。
如何從金融供給結(jié)構(gòu)上解決問題,可以探索;要想從政府與銀行的關(guān)系上解決企業(yè)融資難、融資貴,也有不少路數(shù)。其一,從確立社會(huì)功能角度對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行考核,解決銀行“挑肥揀瘦”的問題。具體來說,相關(guān)部門要改變對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核政策引導(dǎo),強(qiáng)化正向激勵(lì),變?nèi)嵝砸龑?dǎo)為剛性約束,適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款的容忍度,使其愿意給小微企業(yè)放貸。其二,從監(jiān)管角度整頓市場(chǎng)混亂秩序,對(duì)正規(guī)金融套利手段進(jìn)行整頓,加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的檢查,嚴(yán)防出現(xiàn)“費(fèi)減息升”的局面。其三,從增加金融供給角度考慮,鼓勵(lì)商業(yè)銀行組建服務(wù)小微企業(yè)的專門體系,提高小微企業(yè)金融服務(wù)批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。其四,加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),擴(kuò)大直接融資的規(guī)模和渠道,促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),建立多層次、多元化的金融服務(wù)體系,為小微企業(yè)提供更多成本低廉、便捷、還款期限長(zhǎng)的資金。
總之,在供給側(cè)改革中,政府之手有效作為,改革金融供給結(jié)構(gòu),才能帶動(dòng)小微企業(yè)融資難、融資貴難題的解決。最重要的,是引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)銀行更好發(fā)揮支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)作用。
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