好信用 能帶來什么

　　李正信

　　在美國，信用記錄好壞對一個人的生活影響隨處可見。信譽(yù)好，在申請購房貸款、信用卡消費(fèi)，甚至處理資金糾紛等方面都會得到照顧，享受便捷服務(wù)。反之，如果信用記錄糟糕，那么很有可能會寸步難行。

　　筆者曾在美國前后生活了近20年，對信用的重要性深有感觸。注重自己的信用記錄，最初是受美國同學(xué)的影響。當(dāng)時，這些同學(xué)都是20多歲的學(xué)生，但對自己的銀行付款之類事宜卻非常認(rèn)真，竭力避免出現(xiàn)欠賬違約。受此影響，筆者非常重視建立好的信用記錄，在美生活數(shù)年后，信用記錄已經(jīng)上升到最好檔次。20多年來，沒有任何付賬或還款拖欠，也正因為有好的信用記錄，筆者享受到了很多便利。

　　司空見慣的好處是，優(yōu)良的信用記錄可以讓你成為各大信用卡公司青睞的持卡人。在信用卡消費(fèi)比例遠(yuǎn)高于貸記卡消費(fèi)的美國社會，擁有多張信用卡和充裕的信用額度，生活自然方便多了。實際上，美國大的金融機(jī)構(gòu)都可輕易獲得人們的信用記錄。對信用記錄好的，他們會不厭其煩地以優(yōu)惠條件為誘餌讓你申請他們的信用卡。因為只要你擁有了一個金融機(jī)構(gòu)的信用卡，每次刷卡消費(fèi)，該企業(yè)就可通過電腦聯(lián)網(wǎng)從商家得到一筆小額手續(xù)費(fèi)。大金融機(jī)構(gòu)數(shù)以億計的信用卡每天被使用，其中的巨額利潤顯而易見。不過，在筆者擁有的近20張信用卡中，每次消費(fèi)都首選美國運(yùn)通卡，因為年終可從中獲得消費(fèi)總額2％的返還現(xiàn)金。

　　信用記錄好還可成為個人資金賬戶的某種保險。筆者的美國運(yùn)通卡10多年前第一次被盜用，當(dāng)時人在華盛頓但卻突然出現(xiàn)接連三四天在佛羅里達(dá)等地刷卡消費(fèi)。銀行首先發(fā)現(xiàn)可疑跡象并緊急提醒筆者，在和筆者通話后立即注銷了當(dāng)時的信用卡，并在一周左右就把新卡寄到手上。令人欣慰的是，對于筆者提出不是本人的消費(fèi)項目，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)問都不問細(xì)節(jié)就直接退回了所有款項。其中一項筆者很快發(fā)現(xiàn)其實確為自身消費(fèi)，然后主動糾正，效果則是進(jìn)一步提升自己在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的信用等級。

　　信用記錄好，在美國可處處受益。商店購物經(jīng)常會遇到搞活動，如梅西這類大的連鎖店，他們很希望你用他們自己的信用卡消費(fèi)，經(jīng)常以申請他們的卡首次刷卡消費(fèi)可享受高達(dá)20％的優(yōu)惠，來吸引人們用他們的信用卡。碰到類似情況，信用記錄好的數(shù)分鐘內(nèi)就可在店內(nèi)申請并被隨即批準(zhǔn)開卡優(yōu)惠消費(fèi)，信用記錄差的則要等個把星期甚至被拒絕。就這樣，筆者數(shù)年下來不知不覺有了近20張信用卡，多數(shù)卡是優(yōu)惠消費(fèi)一兩次后就束之高閣，之后天長日久自己都記不清了。

　　信用記錄好消費(fèi)處處開綠燈，否則，有的消費(fèi)不被接受，會造成不方便甚至誤事。信用卡消費(fèi)普及的初期，一次筆者要送朋友從華盛頓去紐約坐飛機(jī)回國，因行李多就預(yù)租了輛7人座的面包車。一大早到租車公司辦手續(xù)提車，因該公司只認(rèn)信用卡但筆者只有貸記卡，好在附近有一朋友被緊急招來用他的信用卡擔(dān)保，才順利租到車沒誤事。

　　對一般美國人來說，信用記錄好帶來的最大實惠，可能體現(xiàn)在買房時的按揭貸款方面。筆者的女兒在美工作后要貸款買房，在筆者的信用支持和擔(dān)保下，她貸到的資金額度不僅大得多，而且在利率上優(yōu)惠不少。最后還完貸款，算了算少付了數(shù)萬美元的利息。

　　回想在美近20年的信用消費(fèi)，筆者從極好信用記錄中受益最大的，莫過于富國銀行給了為期20年總額25萬美元的低息信用額度。因為信用記錄很好，筆者多年財務(wù)往來最多的富國銀行，批準(zhǔn)給予靈活使用25萬美元信用額度，只要不超過額度上限，用多用少都行，隨時用隨時按天計算利息。其中最讓人感到信用好的便利和實惠，一是使用信用額度只需還息，20年內(nèi)不需還使用額度的本金；二是利息計算總在美國基礎(chǔ)匯率上優(yōu)惠0.5％。利用這一難得的優(yōu)惠額度，筆者幫助幾位朋友和親戚解了馬上用錢的燃眉之急。

　　實際上，信用記錄好不僅在經(jīng)濟(jì)上讓筆者得到不少實惠，同樣重要的是，在辦任何和信用記錄相關(guān)的事宜時，一種一上來就被金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員信任和特殊關(guān)照的感覺，會讓你心中悠然升起一股親切感。細(xì)細(xì)想來，因信用記錄好而受人信任的感覺，的確可以回味無窮。