春節(jié)過(guò)后，隨著按揭買房首付降至兩成新政落地，二手房買賣又活躍起來(lái)。不少市民開始提前還款掛牌賣房，但在還款時(shí)卻碰到了被罰違約金的煩心事。一提前還款的網(wǎng)友喬先生就被銀行告知需要交違約金1萬(wàn)元。（2月18日《海峽都市報(bào)》）

　　從喬先生出示的合同來(lái)看，上面的確注明：提前全額還款要繳納違約金，一年內(nèi)，支付提前歸還貸款本金的2%違約金；一年至兩年間，罰款1%.可以說(shuō)，按照合同規(guī)定，提前還款的人支付違約金合乎法理。一方面，合同中明明白白的寫著。另一方面，合同是雙方自愿簽訂的。

　　“提前還款算違約”還是比較普遍的，在很多涉及貸款的業(yè)務(wù)中，都有這樣的規(guī)定。最為突出的則是買房、買車的貸款。如果你簽訂的期限是10年，結(jié)果5年的時(shí)候就想一次性償還，就必須支付違約金。從法理上來(lái)說(shuō)，這樣的違約金是沒有問(wèn)題的，既然是一個(gè)愿打一個(gè)愿挨的，既然是合同約定，有何不可？不過(guò)，“提前還款算違約”卻不合乎情理。

　　對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，都不想欠銀行的貸款，只是手頭緊張了，沒有辦法了，不得不從銀行借款。在借款的時(shí)候也確實(shí)考慮到了還款能力，簽下了一個(gè)10年或者是20年的借款期限。但是，由于節(jié)衣縮食，或者是有了新的收入渠道，這個(gè)時(shí)候就想實(shí)現(xiàn)“無(wú)債一身輕”。作為銀行方面，應(yīng)該支持市民合理訴求。一筆貸款使用了多長(zhǎng)時(shí)間就應(yīng)該按照多長(zhǎng)時(shí)間計(jì)算利息。這雖然不是攔路搶劫，卻也有著霸王條款意味。最為關(guān)鍵的是，這種“法律的公平”，其實(shí)是侵害了客戶利益的。

　　目前的情況是，對(duì)于“提前還款算違約”并不是所有的銀行都實(shí)施。對(duì)于提前還款，商業(yè)銀行各有不同的規(guī)定。部分銀行規(guī)定，無(wú)論何時(shí)還款，均不收違約金，如民生、中信等；有的銀行規(guī)定，在一定期限內(nèi)提前還款的需繳納一定數(shù)額的違約金，如交行規(guī)定在三年內(nèi)，提前還款需繳納貸款總額的1%作為違約金；還有的是無(wú)論何時(shí)，提前還款都需繳納違約金，如工行規(guī)定，提前還款需多繳納一個(gè)月的利息作為違約金。

　　同樣是銀行，為何對(duì)于提前還款有著如此大的差別？這實(shí)際上還是監(jiān)管部門沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。無(wú)論是國(guó)有銀行，還是商業(yè)銀行，都有統(tǒng)一的監(jiān)管部門，這個(gè)監(jiān)管部門就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，銀行雖然是商業(yè)性質(zhì)的，但是也應(yīng)該有統(tǒng)一的商業(yè)道德規(guī)范以及行為規(guī)范，而不是放任自流。

　　“提前還款算違約”本質(zhì)上還是霸王條款，是“我有金錢我做主”的霸王習(xí)氣。而最根本的問(wèn)題還是銀行競(jìng)爭(zhēng)不夠激烈導(dǎo)致的。筆者以為，對(duì)于這個(gè)符合法理不符合情理的“提前還款算違約”，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該有個(gè)統(tǒng)一說(shuō)法了，能不能存在需要一個(gè)說(shuō)法，如果能夠存在收取違約金的比例也該統(tǒng)一，不能再“自由飛翔”。