今年以來，受新冠肺炎疫情影響，廣大民營企業(yè)尤其是中小微企業(yè)面臨訂單減少、信貸緊張、就業(yè)壓力加大等多方面風(fēng)險挑戰(zhàn)。救助中小微企業(yè)，除向其提供必要的財政金融政策支持外，優(yōu)化外部營商環(huán)境也顯得十分緊迫和重要。疫情期間各級政府紛紛加大信用投放力度，信用也首次進(jìn)入地方政府的政策工具箱。從疫情之初的為企業(yè)紓困到實現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，從破解企業(yè)融資難題到促進(jìn)雙循環(huán)格局，信用工具、信用機(jī)制、信用治理等的作用得以集中展現(xiàn)。信用正在成為檢驗營商環(huán)境的新刻度，賦能經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的新型基礎(chǔ)工程。
信用精準(zhǔn)助力中小微企業(yè)紓困
抗擊疫情期間，為了幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)，各級政府加大了信用投放力度，信用首次規(guī)�；M(jìn)入地方政府的政策工具箱。例如，蘇州市政府率先提出支持中小企業(yè)共渡難關(guān)的十條政策意見，被稱為“暖心十條”；北京市政府出臺了促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干措施，強(qiáng)調(diào)“針對因疫情造成中小微企業(yè)信用評級負(fù)面影響的，暫不予以信用降級”；商務(wù)部要求多家商會協(xié)助因疫情導(dǎo)致未能按時履約交貨的企業(yè)出具“不可抗力事實性證明”，以減少企業(yè)損失。
政府信用政策投放覆蓋經(jīng)濟(jì)社會治理的多個領(lǐng)域，包括：推出信用正向激勵措施；對因疫情造成中小微企業(yè)出現(xiàn)信用負(fù)面記錄的，暫不納入市公共信用信息系統(tǒng)；對企業(yè)利用疫情從事哄抬物價、制售假劣醫(yī)藥器材等違法犯罪行為形成信用負(fù)面記錄的，及時納入市公共信用信息系統(tǒng)；將個人有隱瞞病史、重點地區(qū)旅行史、與患者或疑似患者接觸史、逃避隔離醫(yī)學(xué)觀察等行為列入社會信用失信名單等。
金融是企業(yè)的血液，信用是金融的基石，信用工具在企業(yè)金融紓困、呵護(hù)營商環(huán)境中發(fā)揮重要作用。征信報告、信用評級、風(fēng)險補償、信用擔(dān)保、信用修復(fù)、信用監(jiān)管、信用獎懲機(jī)制成為應(yīng)對疫情沖擊，“放心貸”、“暖心貸”、“快速貸”等金融紓困政策的底層技術(shù)支撐。梳理各地出臺的政策，信用賦能企業(yè)金融紓困主要體現(xiàn)在五個方面：加大信貸支持，提供專項信貸服務(wù)，提高貸款不良容忍度，支持技術(shù)改造（麗水等）；降低融資成本，提供防疫專項信貸支持；提供融資擔(dān)保支持；實施貸款風(fēng)險補償政策（山東、四川等），加強(qiáng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用，支持開展融資租賃業(yè)務(wù)，加強(qiáng)保險服務(wù)，拓寬直接融資渠道（湖北、上海等）；發(fā)揮信用修復(fù)功能（重慶、北京、廣東、成都等），試點信用豁免制度（南京），應(yīng)用“信易+”公共信用平臺（南京、廣東）等。
信用體系成為最具韌性的治理手段
市場主體在準(zhǔn)入、生產(chǎn)經(jīng)營、退出等過程中涉及的政務(wù)環(huán)境、市場環(huán)境、法治環(huán)境、人文環(huán)境等有關(guān)外部因素和條件的總和，構(gòu)成了營商環(huán)境的多側(cè)面。有理論認(rèn)為，相對于硬法，信用體系作為一種軟法，在針對性、定量的、動態(tài)的、正向的引導(dǎo)性規(guī)制方面，尤其是政策執(zhí)行、信息共享和聯(lián)合獎懲等場景中，充分體現(xiàn)了合作規(guī)制“軟法”的優(yōu)勢。信用體系還具有韌性治理功能，首先體現(xiàn)其貫穿和打通政府治理、法律治理和社會治理三個現(xiàn)代治理體系；其次，以這次疫情防控中出現(xiàn)的“健康碼”為例，“健康碼”從杭州版到全國版，成為信用數(shù)字賦能社會治理創(chuàng)新實踐的一大亮點，不但節(jié)約社會治理成本，還提高社會治理效能。
在全球化體系中，信用是進(jìn)入國際市場的通行證。在世界銀行發(fā)布的《2020年營商環(huán)境報告》中，2019年中國的全球營商便利度排名比2018年上升15位，升至全球第31位。其中，征信覆蓋率和信用信息指數(shù)，正是該報告評估一國商業(yè)環(huán)境的重要指標(biāo)。2020年3月27日發(fā)布的《北京市優(yōu)化營商環(huán)境條例》，強(qiáng)調(diào)“本市推行以信用為基礎(chǔ)的分級分類監(jiān)管制度”，“建立健全市場主體信用修復(fù)制度”。4月9日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》，重申“加強(qiáng)信用體系建設(shè)，完善失信行為認(rèn)定、失信聯(lián)合懲戒、信用修復(fù)等機(jī)制”。
建議啟動中小微企業(yè)“信用基建”
中小微企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。為了幫助中小企業(yè)生存和發(fā)展，中央和地方政府出臺了多項民企紓困政策，成效初顯，但政策傳導(dǎo)“腸梗阻”頑疾依然存在。其中，解決風(fēng)險定價問題成為突破這一難題的關(guān)鍵。為此，建議啟動全國中小微企業(yè)“信用基建”工程，專注于中小微企業(yè)融資的“最后100米”，打造信用基礎(chǔ)設(shè)施升級版�！靶庞没ā辈⒎且獎�(chuàng)設(shè)一家新銀行，而是給中小微企業(yè)提供一個“信用積累、儲蓄、增信、變現(xiàn)”的水庫一樣的新型基礎(chǔ)設(shè)施，打通金融服務(wù)精準(zhǔn)對接的最后100米。
實施這項工程只需對現(xiàn)有全國中小企業(yè)信用信息共享平臺進(jìn)行整合創(chuàng)新，實現(xiàn)升級，也是對目前全國公共信用信息平臺無法覆蓋的中小微企業(yè)的重要補充。平臺可以提供六大系統(tǒng)信用服務(wù)，即挖信、評信、增信、儲信、修復(fù)、用信。前五項是企業(yè)信用資產(chǎn)的“收入”，用信是企業(yè)信用資產(chǎn)“支出”和信用價值的“變現(xiàn)”。其中的“挖信”是對中小微企業(yè)沉睡的信用資源多維挖掘和信用價值量化，是傳統(tǒng)采信、征信、評信的智能疊加�！皟π拧敝饕鉀Q“數(shù)據(jù)白戶”問題�！靶庞眯迯�(fù)”是實現(xiàn)容錯糾錯機(jī)制的重要一環(huán)。
�。ㄗ髡呦凳锥紟煼洞髮W(xué)信用立法與評估研究中心研究員）
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