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有統(tǒng)計顯示,截至2015年12月31日,我國內(nèi)地問題P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量已達(dá)1733家,主要問題是管理層失聯(lián)和歇業(yè)停業(yè)。最近,e租寶、大大集團(tuán)等百億級交易規(guī)模的平臺問題事發(fā),更把這一問題推上風(fēng)口浪尖。
近幾年,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國快速發(fā)展,一些在行業(yè)門外覬覦已久的逐利者也從中看到機(jī)會,紛紛穿上互聯(lián)網(wǎng)金融的“馬甲”,五花八門的P2P網(wǎng)貸平臺開始野蠻生長。盡管建起了網(wǎng)站和APP,許多網(wǎng)貸平臺并沒有將互聯(lián)網(wǎng)作為主要業(yè)務(wù)渠道,或者用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來影響交易和市場,而是依舊靠線下推廣來獲取客戶;在風(fēng)險管理上,他們的風(fēng)險控制仍是傳統(tǒng)方式,并未運(yùn)用大數(shù)據(jù)或者多維度數(shù)據(jù)等新技術(shù)甄別風(fēng)險。另外,通過偽造虛假借款人,建立“資金池”,進(jìn)行平臺自融,直接分配資金去向也是網(wǎng)貸平臺的常見手段。這些都不符合互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征。
是什么原因讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)對普通投資者具有如此吸引力呢?恐怕還是高回報承諾。
國內(nèi)理財教育欠缺,投資者對金融產(chǎn)品理解過于簡單,他們更喜歡平臺給出產(chǎn)品明確收益率,并由風(fēng)險平臺兜底實(shí)現(xiàn)剛性兌付最好。即便平臺不能兜底,也最好由擔(dān)保公司和金融公司做征信。為了迎合這種需求,P2P平臺紛紛將企業(yè)大額借款拿來,進(jìn)行期限拆分、金額拆分,然后包裝成互聯(lián)網(wǎng)上的投資標(biāo)的來吸引投資者。更有甚者,控制融資利率,限定投資收益,做大利差自己吃下。另外,再建立一個資金池,既方便時點(diǎn)和期限匹配,又能在出現(xiàn)壞賬時進(jìn)行資金騰挪,避免壞賬曝光從而影響平臺信任度。
P2P存在的真正意義,理應(yīng)是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),讓小投資者和小融資者直接建立聯(lián)系。但現(xiàn)在,多數(shù)平臺儼然成了沒有牌照的銀行,而監(jiān)管跟進(jìn)力度不夠?上驳氖,對P2P行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則終于在2015年末出臺了,對其作用我們拭目以待。(《農(nóng)村金融時報》供稿)
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