□王建成

　　黨的十八屆三中全會的《決定》，是全面深化改革的科學指南和行動綱領。就涉農(nóng)金融工作而言，《決定》明確的金融改革路線圖和農(nóng)村改革方向，必將引發(fā)農(nóng)村金融市場的深刻變革，給農(nóng)村金融機構帶來新的競爭壓力和創(chuàng)新動力。為此，黑龍江農(nóng)信社將以深入學習貫徹落實全會精神為契機，緊密圍繞省委省政府推進農(nóng)村改革整體戰(zhàn)略部署，積極順應農(nóng)村金融市場變化帶來的新挑戰(zhàn)、新競爭、新需求，以更大的勇氣和智慧，更有力的措施和辦法，推進改革發(fā)展，推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，推進金融服務創(chuàng)新，建設適應農(nóng)村金融市場需求的本土銀行，建設支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的特色銀行。

　　站在新的起點謀劃和推進黑龍江農(nóng)信社改革發(fā)展，要牢固樹立責任意識、機遇意識、進取意識。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的核心，作為當前黑龍江省農(nóng)村金融市場的主力軍，農(nóng)信社在推進新一輪農(nóng)村改革中，必須承擔起應有的責任，發(fā)揮出主力作用�！稕Q定》提出的一系列農(nóng)村改革政策措施必將為農(nóng)村金融帶來難得的發(fā)展機遇�！稕Q定》提出的放開抵押擔保權，將有利于解決一直困擾農(nóng)信社的農(nóng)村抵押擔保難題；《決定》提出加快構建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，將為農(nóng)信社提供更多合格的承貸主體；《決定》提出大幅增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，將促進農(nóng)村地區(qū)個人金融業(yè)務的發(fā)展；《決定》提出保障金融機構農(nóng)村存款保險制度將有利于形成農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的長效機制等。全省農(nóng)信社要準確把握新一輪農(nóng)村改革的發(fā)展趨勢，以時不我待的精神搶抓機遇，積極調(diào)研，充分論證，主動應對。農(nóng)村金融市場的繁榮必將帶來金融機構競爭的加劇，面臨嚴峻的競爭形勢，農(nóng)信社必須從根本上厘清、找準影響農(nóng)信社改革發(fā)展的矛盾和問題所在，把發(fā)展的立足點轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來。要緊密圍繞發(fā)展、質(zhì)量、服務進行改革。

　　深化改革，解決影響和束縛發(fā)展的桎梏

　　按照《決定》提出的“使市場在資源配置中起決定性作用”的原則，推進實施“改進、改造、改制”三步并走思路，積極推進產(chǎn)權改革。通過采取定向幫扶、綜合改革、股份制改造、政府支持以及引進優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者等措施，利用3年左右時間，實現(xiàn)省內(nèi)縣級聯(lián)社全部達到組建農(nóng)商行標準，圍繞“兩大平原”農(nóng)業(yè)綜合改革實驗區(qū)建設，探索組建區(qū)域性農(nóng)商銀行，提升支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力和水平。按照《決定》提出的“簡政放權”要求，改革內(nèi)部管理機制，進一步厘清省聯(lián)社職能定位，逐步由“管理型”向“服務型”轉(zhuǎn)變。本著“下放權力、減少審批、責權對等、加強監(jiān)督、釋放活力”的原則，簡政放權，搞好服務，充分釋放基層經(jīng)營活力。省聯(lián)社側(cè)重加強戰(zhàn)略規(guī)劃、政策協(xié)調(diào)、科技支撐、支付結(jié)算、人員培訓、產(chǎn)品研發(fā)、品牌宣傳等方面的服務，發(fā)揮全系統(tǒng)資源共享、優(yōu)勢互補的作用，打造好“大平臺”，服務好“小法人”。按照商業(yè)化和市場化原則，推動農(nóng)信社進一步明晰產(chǎn)權關系。注重運用市場化手段，引導民營資本投資入股農(nóng)信社，促進農(nóng)信社增強資本實力，提高資本質(zhì)量，優(yōu)化股權結(jié)構，強化股東的風險意識和責任約束，提高股東參與經(jīng)營決策的能力和積極性，真正構建“三會一層”運作規(guī)范，權力有效制衡的激勵、約束機制，增強農(nóng)信社深化改革的內(nèi)在動力，內(nèi)生促進農(nóng)信社實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的機制。

　　轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動經(jīng)濟金融良性互動

　　圍繞“兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗”總體部署，調(diào)整經(jīng)營思路，完善發(fā)展方式，全力支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展。過去農(nóng)信社貸款以支持一家一戶為主，現(xiàn)在新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營組織如雨后春筍迅速成長起來，金融需求與供給脫節(jié)、不匹配，傳統(tǒng)經(jīng)營模式、管理機制、服務方式已經(jīng)適應不了當前形勢。為主動滿足新需求，適應新變化，推動信貸結(jié)構優(yōu)化，省聯(lián)社制定了《黑龍江省農(nóng)村合作金融機構支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的意見》，在全省范圍內(nèi)啟動實施了支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)“十領域、百千萬”工程，著力解決制約農(nóng)信社發(fā)展的一些深層次矛盾和問題，努力在支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展中實現(xiàn)“共享式”發(fā)展。按照“循序漸進、優(yōu)中選優(yōu)、示范引導、重點突破”的原則，引導信貸資金向更有利于推動現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體傾斜，全面助力現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展。目前，全省支持“十領域”貸款余額已達到100億元，力爭一季度達到130億元。對照全會《決定》和習近平總書記重要講話精神，省聯(lián)社在近期啟動實施了區(qū)域差異化發(fā)展戰(zhàn)略、全面風險管理、企業(yè)文化建設、信息科技支撐業(yè)務發(fā)展、人才戰(zhàn)略實施等5項系統(tǒng)性課題研究，在頂層設計中主動“差異化”，主動求變，不斷創(chuàng)新，以創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型，贏得新的發(fā)展。

　　提高質(zhì)量，提高管控風險的能力和水平

　　著力建設系統(tǒng)完備、運行規(guī)范、風險可控的機制和制度體系，持續(xù)加強基礎建設，切實防范化解信貸和相關市場化產(chǎn)品風險，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。全面推進風險管理機制建設，做好流程銀行試點推廣工作，培養(yǎng)流程銀行建設人才隊伍，試點項目建設成果將作為全省推廣的標準模板，在各縣級聯(lián)社、農(nóng)商行差異化后自主組織實施。不斷完善內(nèi)控評價工作，督促行業(yè)審計機構和經(jīng)營法人單位內(nèi)審部門按照相關規(guī)定，確保審計頻率、審計質(zhì)量、審計處理及整改達到工作實效。不斷推進信貸管理體制改革，強化貸款新規(guī)執(zhí)行，鞏固“農(nóng)戶貸款評級授信”工作成果，公開采信、真實評級，科學授信，定期總結(jié)評價、修改，最終實現(xiàn)規(guī)范、定型信貸綜合性“防新”措施，促進信貸管理水平提升。繼續(xù)推進嚴格整治貸款收放違規(guī)行為、嚴肅整治行風作風違紀現(xiàn)象的“雙整治”專項行動，著力解決當前在信貸管理和行風作風方面存在的突出問題，堅決遏制違規(guī)收放貸款和辦理業(yè)務中的“吃拿卡要”行為，有效扭轉(zhuǎn)服務態(tài)度上的“生冷硬橫沖”、機關作風上的“庸懶散浮”等行為，以必見成效的決心和態(tài)度確�！半p整治”專項行動取得實效，打造行業(yè)新風。

　　改進服務，適應農(nóng)村金融需求和市場變化

　　一是繼續(xù)研發(fā)、推廣、創(chuàng)新金融產(chǎn)品。近年來，省聯(lián)社成立了專門產(chǎn)品研發(fā)組織，統(tǒng)一歸納整合30款金融產(chǎn)品，形成了覆蓋現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)“十領域”的金融產(chǎn)品系列品牌——“豐收時貸”。在此框架下，量身打造“宜縣則縣、宜鄉(xiāng)則鄉(xiāng)”各具特色的金融產(chǎn)品，有效破解新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織抵質(zhì)押難和難貸款問題。如，推出以自然人先保證，后用農(nóng)機具抵押為核心的大型農(nóng)機具“接力貸”產(chǎn)品，已累計投放5.2億元；推出以農(nóng)作物預期收益和農(nóng)機具作為抵質(zhì)押、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府全程監(jiān)管并公證為核心的“糧食預期收益質(zhì)押貸”產(chǎn)品，已累計投放4000萬元；推出蔬菜設施農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，建設溫泉供熱大棚4萬棟，投放貸款3.5億元，緩解了全省冬季鮮蔬供應缺口壓力，經(jīng)濟和社會效益明顯。二是繼續(xù)組織搭建涉農(nóng)領域戰(zhàn)略協(xié)同平臺。充分發(fā)揮農(nóng)信社與“六大系統(tǒng)”下屬企事業(yè)單位及部門分布具有天然契合度優(yōu)勢，深入推進與農(nóng)墾、森工、林業(yè)、供銷、畜牧、農(nóng)委等“六大系統(tǒng)”戰(zhàn)略協(xié)同合作。調(diào)整優(yōu)化“六大系統(tǒng)”轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點布局，加大農(nóng)場、林場等地區(qū)自助服務終端布設數(shù)量，提高機構網(wǎng)點和服務覆蓋面，目前“六大系統(tǒng)”轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點和自助設備已占全省總數(shù)的15%。三是繼續(xù)保持涉農(nóng)貸款投放總量和占比穩(wěn)定增長趨勢。過去三年，全省農(nóng)信社累計投放涉農(nóng)貸款約占各年度全省金融機構10%的資金份額和40%的涉農(nóng)貸款份額，真正讓農(nóng)村資金反哺農(nóng)業(yè)農(nóng)村。四是繼續(xù)支持農(nóng)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展。持之以恒地推進農(nóng)業(yè)小微業(yè)務的發(fā)展，堅持“標準化、流程化、批量化、集約化”和“專業(yè)化、特色化、差異化”，突出農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展模式。通過小微金融的實施，起到“以小帶大”的杠桿效應，增強農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的流動性和活力。五是全力支持城鎮(zhèn)化建設。對以完善城鎮(zhèn)功能為主的城鎮(zhèn)基礎設施建設，以農(nóng)村居民轉(zhuǎn)移進入城鎮(zhèn)為主的住房建設，以及以能吸納更多勞動力的生產(chǎn)性服務業(yè)為主的城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等，在流程簡化、政策優(yōu)惠、加快審批等方面落實政策，積極參與城鎮(zhèn)化建設進程，助推“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展”。六是大力支持農(nóng)村居民財產(chǎn)性收入增加。財產(chǎn)性收入是未來促進農(nóng)民增收的重要方向，通過理財、存款利率上浮、便民貸款等多方面手段，為農(nóng)村居民有效的提供增收及融資手段。同時，積極支持“三權”抵押融資，盤活農(nóng)村居民的承包地、林地特別是宅基地等農(nóng)村沉睡的資產(chǎn)，促進農(nóng)村居民財產(chǎn)性收入的不斷增長。

　　（作者系省農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記、理事長）