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推廣農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn),讓農(nóng)民能夠減輕在自然災(zāi)害中的壓力,是一項(xiàng)值得重視的工作。關(guān)鍵在于方法要對(duì)路,用政策機(jī)制的作用讓這一險(xiǎn)種走進(jìn)每一個(gè)農(nóng)業(yè)家庭。
今年6月底,一場(chǎng)冰雹在北京大興、房山兩區(qū)肆虐以后,近24萬(wàn)畝農(nóng)田、果園遭遇重創(chuàng)。災(zāi)難過(guò)后,北京市的一些保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)針對(duì)投保了其農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)的農(nóng)戶積極展開(kāi)理賠。
但是,當(dāng)?shù)睾芏噢r(nóng)戶并未參加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)自然災(zāi)害給農(nóng)作物帶來(lái)缺失而推出的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn),導(dǎo)致災(zāi)害降臨后難以得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的幫助。即使是那些投保了的農(nóng)戶,對(duì)于這項(xiàng)保險(xiǎn)也評(píng)價(jià)不高,他們認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠手續(xù)過(guò)于繁瑣,而且賠付金額遠(yuǎn)不足以彌補(bǔ)其在災(zāi)害中所產(chǎn)生的實(shí)際損失。
農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn),農(nóng)民為什么投保意愿不強(qiáng)?其間的道理并不復(fù)雜,自然災(zāi)害并不是年年發(fā)生,如果一年來(lái)風(fēng)調(diào)雨順,那么所交的保費(fèi)就算是浪費(fèi)了。而由于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害總是連片發(fā)生,這又導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦出險(xiǎn),其所要承擔(dān)的賠付十分高昂,很難像別的險(xiǎn)種一樣盈利。正是由于這一緣故,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)不僅農(nóng)民興趣不高,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)這一險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)也缺乏熱情。
這種狀況說(shuō)明,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)是需要由政府扶持的一個(gè)政策性險(xiǎn)種。北京市政府為推廣農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn),由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政提供保費(fèi)補(bǔ)貼,農(nóng)民個(gè)人只需要承擔(dān)10%的費(fèi)用,付1元錢就可獲得102元的風(fēng)險(xiǎn)保障。筆者建議,既然由財(cái)政提供保費(fèi)補(bǔ)貼,就是動(dòng)用了公共資源,而公共資源的使用應(yīng)該做到普惠化,那么,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)就應(yīng)該普及到每一個(gè)農(nóng)戶投保。
對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),則應(yīng)該將農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)作為自己必須履行的社會(huì)責(zé)任。作為一種政策性保險(xiǎn),農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害險(xiǎn)是一種基礎(chǔ)性制度,在納入政府普惠推廣的渠道,得到充足的客源后,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)降低在這個(gè)項(xiàng)目上的盈利預(yù)期,實(shí)行低收費(fèi)制度。在自然災(zāi)害發(fā)生以后不僅要做到迅速出險(xiǎn),而且在評(píng)估險(xiǎn)情時(shí)應(yīng)適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)。比如此次北京遇雹災(zāi)后,有的梨被冰雹砸壞而失去了銷售價(jià)值,但由于其仍掛在樹(shù)枝上而不計(jì)入損失,就顯得不合情理。當(dāng)然,降低收費(fèi)、放寬估險(xiǎn),可能會(huì)導(dǎo)致災(zāi)害發(fā)生后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠額上漲,給其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力,但考慮到對(duì)一個(gè)地區(qū)來(lái)說(shuō),自然災(zāi)害并不是年年發(fā)生,因此總的來(lái)看,這一險(xiǎn)種仍然能夠給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)利益。
我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),同時(shí)又是一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家。因此,推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),讓農(nóng)民能夠減輕在自然災(zāi)害中的壓力,無(wú)疑是一項(xiàng)值得重視的工作。關(guān)鍵在于方法要對(duì)路,用政策機(jī)制的作用讓這一險(xiǎn)種走進(jìn)每一個(gè)農(nóng)業(yè)家庭。
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