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最近,歐洲央行稱擬廢除大面額紙幣,歐央行理事會(huì)已同意成立小組,研究廢除500歐元面值紙幣的技術(shù)細(xì)節(jié)。無(wú)獨(dú)有偶,美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)薩默斯最近也呼吁廢除100美元面值的紙幣。
眾所周知,各國(guó)大額紙幣的發(fā)行除了與通貨膨脹有關(guān),還與其他因素相關(guān)。比如,500歐元面值紙幣的發(fā)行最初主要是為尊重個(gè)別國(guó)家使用大面額鈔票的傳統(tǒng),同時(shí)可免除跨國(guó)刷卡的服務(wù)費(fèi)。歐洲央行此番考慮廢除500歐元面值紙幣,主旨在于打擊犯罪活動(dòng)。
固然紙幣在洗錢和地下經(jīng)濟(jì)等犯罪活動(dòng)中扮演一定的角色,但其作用似不應(yīng)被高估。聯(lián)合國(guó)毒品控制和犯罪預(yù)防辦公室發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,全球每年毒品交易額在8000億至1萬(wàn)億美元,絕大部分是通過(guò)銀行進(jìn)行洗錢的,這顯然是與紙幣的存在無(wú)關(guān),而是現(xiàn)代金融體系的“灰色產(chǎn)物”。目前要求禁用大面額紙幣的呼聲高漲,究其原因,有打擊犯罪活動(dòng)的需要,更有支付手段多元化導(dǎo)致的趨勢(shì)改變。
隨著電子支付、電子貨幣等快捷方式的推廣,新技術(shù)正加快支付行業(yè)的轉(zhuǎn)變,F(xiàn)實(shí)中,現(xiàn)金的使用比率不斷下降,這已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)。根據(jù)凱捷咨詢公司與蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2015年全球支付報(bào)告》,2014年非現(xiàn)金支付交易量增速達(dá)到8.9%,高于2013年的7.6%,創(chuàng)下3897億美元的交易量新高。
目前,我國(guó)的非現(xiàn)金支付增速位居全球前列。由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和智能手機(jī)用戶數(shù)量的大幅提升,我國(guó)成了新支付技術(shù)實(shí)踐的“熱土”。2月18日蘋果公司Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)登陸中國(guó)市場(chǎng),引起了業(yè)界、媒體和“果粉”們的熱議。雖然“嘗鮮”熱情高漲導(dǎo)致許多人的iPhone“綁卡”努力遇挫,但只要克服了“體驗(yàn)”階段的“水土不服”,仍會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)帶來(lái)新的沖擊。
無(wú)論在發(fā)展中國(guó)家還是在發(fā)達(dá)國(guó)家,新興電子支付不僅能夠替代紙幣的支付功能,而且能夠依托支付渠道解決弱勢(shì)人群的金融需求。以非洲國(guó)家肯尼亞為例,肯尼亞M—Pesa手機(jī)銀行的出現(xiàn),使得移動(dòng)業(yè)務(wù)與家庭匯款等基本金融需求得到了密切結(jié)合,充分體現(xiàn)出移動(dòng)支付的高效率和低成本,較好地解決了落后地區(qū)的支付需求。
目前,紙幣仍然有一定的需求空間,例如在美國(guó),50美元到100美元間的交易僅16%用現(xiàn)金,而1美元以下的交易使用現(xiàn)金的比例高達(dá)66%.不過(guò),在各國(guó)政策支持和科技進(jìn)步的雙重驅(qū)動(dòng)下,全球都將不可避免地從現(xiàn)金走向電子支付。2013年,挪威學(xué)者特朗·安德里森就曾指出:“實(shí)物貨幣的必然消亡只是個(gè)時(shí)間問(wèn)題!碑(dāng)然,這一過(guò)程可能仍然是漫長(zhǎng)的,因?yàn)闊o(wú)現(xiàn)金社會(huì)一方面需要支付習(xí)慣的轉(zhuǎn)變,另一方面,也需要電子支付真正地在低成本、便利與安全之間做到極致。
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