“如果傳統(tǒng)銀行不改變的話，他們就是21世紀(jì)一群要滅亡的恐龍�！�

　　3年前，時(shí)任招商銀行行長(zhǎng)，素有銀行業(yè)創(chuàng)新“先驅(qū)”之稱的馬蔚華拋出了這一命題。在他看來(lái)，隨著客戶越來(lái)越融入網(wǎng)絡(luò)社會(huì)，“未來(lái)這一切，無(wú)論融資還是吸存都可能會(huì)在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)里解決”。

　　與之對(duì)應(yīng)的是，3年來(lái)，余額寶等“寶寶”類產(chǎn)品、P2P、第三方支付、第三方銷售平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)小貸等不斷沖擊、侵蝕傳統(tǒng)商業(yè)銀行勢(shì)力范圍，倒逼著銀行這個(gè)傳統(tǒng)“高富帥”擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，通過(guò)“直銷銀行”等產(chǎn)品建設(shè)努力線上化。

　　積極的應(yīng)對(duì)使互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行沖擊的陣痛逐漸消退，但戰(zhàn)爭(zhēng)不會(huì)止步于此。因?yàn)�，百度最新發(fā)布的“新一代理財(cái)消費(fèi)者大數(shù)據(jù)報(bào)告”顯示，新的金融入口爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)開啟。

　　所謂新一代理財(cái)者，是指年齡段在20歲～29歲之間的80后和90后，他們也是未來(lái)的理財(cái)消費(fèi)主力。

　　百度的這份報(bào)告顯示，今年2月起，新一代理財(cái)者通過(guò)公眾號(hào)、搜索等線上網(wǎng)絡(luò)方式獲取理財(cái)資訊、進(jìn)行投資理財(cái)?shù)男袨殚_始呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　不要小看這一變化。這預(yù)示著，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場(chǎng)將由“產(chǎn)品”移師“入口”，或者叫做“平臺(tái)”。

　　其中究竟，耐人尋味。

　　首先，經(jīng)過(guò)三年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)非常完善。公開數(shù)據(jù)顯示，目前市場(chǎng)上已經(jīng)有8萬(wàn)多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，79個(gè)互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品，300多個(gè)交易活躍的網(wǎng)貸平臺(tái)。如此多的金融產(chǎn)品，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中快速脫穎而出，準(zhǔn)確抵達(dá)用戶？對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)問(wèn)題。

　　更重要的是，新入口的積極效應(yīng)已經(jīng)得到充分彰顯。在此前的百度理財(cái)周上，“小牛在線”的一款叫做“活期牛”的產(chǎn)品，日銷售量高達(dá)3000萬(wàn)元。這一數(shù)字相當(dāng)于一家中小型銀行一天的“寶寶類”產(chǎn)品銷量。但不同的是，百度理財(cái)周僅是提供一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)入口，而銀行則是需要全國(guó)數(shù)百家網(wǎng)點(diǎn)共同發(fā)力。

　　如此鮮明的對(duì)比，無(wú)論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都不會(huì)無(wú)動(dòng)于衷。那么，在這場(chǎng)新的入口爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，誰(shuí)會(huì)成為“最佳賣場(chǎng)”？

　　來(lái)自百度的實(shí)踐值得關(guān)注。從理財(cái)周可以看出，百度正在嘗試?yán)糜脩衾碡?cái)行為習(xí)慣的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢(shì)而做對(duì)應(yīng)的渠道和資源嫁接。也就是說(shuō)，百度要打造一個(gè)“開放、公平、透明”的“入口+平臺(tái)”式的完整生態(tài)鏈，帶著金融機(jī)構(gòu)和用戶一起玩。

　　這與阿里收購(gòu)天弘基金的“閉環(huán)”思維完全不同：阿里金融通過(guò)支付寶、淘寶和聚劃算，用強(qiáng)勢(shì)渠道，為天弘銷售基金和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，進(jìn)而為阿里金融再次提供資本。

　　百度和阿里之外，諸多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不論此前是做電商、社交還是搜索，只要擁有大的流量用戶群體和較好的平臺(tái)用戶粘性，都在想法設(shè)法通過(guò)切入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)變現(xiàn)。

　　但目前來(lái)看，大多數(shù)平臺(tái)還僅承擔(dān)著簡(jiǎn)單的橋梁作用。而百度則走得更遠(yuǎn)—— 一方面是他無(wú)與倫比的流量?jī)?yōu)勢(shì)，這點(diǎn)已無(wú)需贅言；另一方面是他的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)用戶行為的深度挖掘，他可以將合適的理財(cái)產(chǎn)品匹配推薦給合適的用戶。

　　對(duì)于那些正在四處尋找著各種獲取用戶入口的新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，這種吸引力相當(dāng)強(qiáng)烈。

　　以此為起點(diǎn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也將迎來(lái)新一輪的入口爭(zhēng)奪戰(zhàn)。但他們意識(shí)到了嗎？

　　這是一道事關(guān)傳統(tǒng)銀行業(yè)未來(lái)生死的關(guān)鍵考題。