“如果傳統(tǒng)銀行不改變的話，他們就是21世紀(jì)一群要滅亡的恐龍�！�

　　3年前，時(shí)任招商銀行行長，素有銀行業(yè)創(chuàng)新“先驅(qū)”之稱的馬蔚華拋出了這一命題。在他看來，隨著客戶越來越融入網(wǎng)絡(luò)社會，“未來這一切，無論融資還是吸存都可能會在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)里解決”。

　　與之對應(yīng)的是，3年來，余額寶等“寶寶”類產(chǎn)品、P2P、第三方支付、第三方銷售平臺、互聯(lián)網(wǎng)小貸等不斷沖擊、侵蝕傳統(tǒng)商業(yè)銀行勢力范圍，倒逼著銀行這個(gè)傳統(tǒng)“高富帥”擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，通過“直銷銀行”等產(chǎn)品建設(shè)努力線上化。

　　積極的應(yīng)對使互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行沖擊的陣痛逐漸消退，但戰(zhàn)爭不會止步于此。因?yàn)�，百度最新發(fā)布的“新一代理財(cái)消費(fèi)者大數(shù)據(jù)報(bào)告”顯示，新的金融入口爭奪戰(zhàn)已經(jīng)開啟。

　　所謂新一代理財(cái)者，是指年齡段在20歲～29歲之間的80后和90后，他們也是未來的理財(cái)消費(fèi)主力。

　　百度的這份報(bào)告顯示，今年2月起，新一代理財(cái)者通過公眾號、搜索等線上網(wǎng)絡(luò)方式獲取理財(cái)資訊、進(jìn)行投資理財(cái)?shù)男袨殚_始呈爆發(fā)式增長。

　　不要小看這一變化。這預(yù)示著，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場將由“產(chǎn)品”移師“入口”，或者叫做“平臺”。

　　其中究竟，耐人尋味。

　　首先，經(jīng)過三年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)非常完善。公開數(shù)據(jù)顯示，目前市場上已經(jīng)有8萬多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，79個(gè)互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品，300多個(gè)交易活躍的網(wǎng)貸平臺。如此多的金融產(chǎn)品，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中快速脫穎而出，準(zhǔn)確抵達(dá)用戶？對于金融機(jī)構(gòu)來說，這是一個(gè)問題。

　　更重要的是，新入口的積極效應(yīng)已經(jīng)得到充分彰顯。在此前的百度理財(cái)周上，“小牛在線”的一款叫做“活期�！钡漠a(chǎn)品，日銷售量高達(dá)3000萬元。這一數(shù)字相當(dāng)于一家中小型銀行一天的“寶寶類”產(chǎn)品銷量。但不同的是，百度理財(cái)周僅是提供一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)入口，而銀行則是需要全國數(shù)百家網(wǎng)點(diǎn)共同發(fā)力。

　　如此鮮明的對比，無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都不會無動于衷。那么，在這場新的入口爭奪戰(zhàn)中，誰會成為“最佳賣場”？

　　來自百度的實(shí)踐值得關(guān)注。從理財(cái)周可以看出，百度正在嘗試?yán)糜脩衾碡?cái)行為習(xí)慣的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢而做對應(yīng)的渠道和資源嫁接。也就是說，百度要打造一個(gè)“開放、公平、透明”的“入口+平臺”式的完整生態(tài)鏈，帶著金融機(jī)構(gòu)和用戶一起玩。

　　這與阿里收購天弘基金的“閉環(huán)”思維完全不同：阿里金融通過支付寶、淘寶和聚劃算，用強(qiáng)勢渠道，為天弘銷售基金和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，進(jìn)而為阿里金融再次提供資本。

　　百度和阿里之外，諸多的互聯(lián)網(wǎng)平臺，不論此前是做電商、社交還是搜索，只要擁有大的流量用戶群體和較好的平臺用戶粘性，都在想法設(shè)法通過切入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺變現(xiàn)。

　　但目前來看，大多數(shù)平臺還僅承擔(dān)著簡單的橋梁作用。而百度則走得更遠(yuǎn)—— 一方面是他無與倫比的流量優(yōu)勢，這點(diǎn)已無需贅言；另一方面是他的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過對用戶行為的深度挖掘，他可以將合適的理財(cái)產(chǎn)品匹配推薦給合適的用戶。

　　對于那些正在四處尋找著各種獲取用戶入口的新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，這種吸引力相當(dāng)強(qiáng)烈。

　　以此為起點(diǎn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也將迎來新一輪的入口爭奪戰(zhàn)。但他們意識到了嗎？

　　這是一道事關(guān)傳統(tǒng)銀行業(yè)未來生死的關(guān)鍵考題。