立法的缺失，尤其是裁判標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，不僅會使民間借貸失去主要的擔(dān)保信用支撐，而且會損害民間借貸本身

　　截至目前，我國民間借貸已經(jīng)超過5萬億元以上。隨著我國民間資金融通與借貸的蓬勃發(fā)展，擔(dān)保方式也在不斷創(chuàng)新，以簽訂財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同來擔(dān)保債務(wù)履行的擔(dān)保方式在我國東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)十分盛行，已成為民間借貸中的慣常做法。據(jù)了解，這種擔(dān)保在國外以及我國臺灣、香港地區(qū)被廣泛運用，被稱之為讓與擔(dān)保。

　　在我國大陸地區(qū)，雖然讓與擔(dān)保已成為民間借貸的擔(dān)保習(xí)慣做法之一，但我國的法律法規(guī)對讓與擔(dān)保卻沒有明確規(guī)定。物權(quán)法、擔(dān)保法只規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種擔(dān)保方式。

　　法無禁止即可為，盡管在讓與擔(dān)保方面，我國立法存在缺失，這并沒有阻礙讓與擔(dān)保在民間的普遍運用。由于缺乏立法規(guī)定，當(dāng)借貸、擔(dān)保出現(xiàn)爭議時，訴訟就存在風(fēng)險。在審判實踐中，目前已出現(xiàn)不少同樣是由于讓與擔(dān)保而引發(fā)的糾紛而結(jié)果卻完全不同的案例，也就是通常人們所說的同案不同判，直接損害了法律的權(quán)威性和公正性。

　　民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，是銀行信貸的有益補(bǔ)充和民間資本融通的重要方式，能有效解決中小企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶融資難的問題。而擔(dān)保制度的健全又對民間借貸發(fā)展有重大影響，但是由于我國擔(dān)保制度不完善、手續(xù)繁瑣，讓與擔(dān)保成為主要的擔(dān)保方式也就孕育而生。此時，立法的缺失，尤其是裁判標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，不僅會限制，甚至扼殺正在蓬勃發(fā)展的讓與擔(dān)保，使民間借貸失去主要的擔(dān)保信用支撐，而且會損害民間借貸本身。

　　現(xiàn)實正在倒逼改革和立法的修改完善，讓與擔(dān)保應(yīng)當(dāng)借鑒民間借貸堵不如疏的經(jīng)驗，積極將經(jīng)濟(jì)生活中的重大變化和最新發(fā)展體現(xiàn)到法律法規(guī)和司法解釋的修改完善及司法裁判中，通過立法實現(xiàn)兩個主要目的：利率合法、信用支撐。

　　因此，為了保障民間借貸有序發(fā)展、良性發(fā)展，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時跟進(jìn)研究經(jīng)濟(jì)社會生活中的重大發(fā)展與變化，從制度上確立讓與擔(dān)保的法律地位，將其納入擔(dān)保法律體系，為民間擔(dān)保信用的確立提供法律支持。同時，司法機(jī)關(guān)對正當(dāng)有序的民間交往應(yīng)持審慎、尊重的態(tài)度，不可法槌一敲就簡單地否定讓與擔(dān)保及其法律關(guān)系。

　　由于立法程序的復(fù)雜，從修改完善法律到頒布施行通常需要一個較長的周期，為應(yīng)對快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢，司法機(jī)關(guān)應(yīng)積極研究并盡快制定司法解釋，發(fā)布統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)案例，妥善解決好讓與擔(dān)保同案不同判、嚴(yán)重影響司法統(tǒng)一和司法公信力的問題。