日前，山西省大同市天鎮(zhèn)縣的很多農(nóng)民發(fā)現(xiàn)，自己竟然莫名其妙背上了貸款且逾期未還，貸款銀行是天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。此事一傳十十傳百，很多人因為擔心自己遭遇同樣的事情，紛紛到當?shù)厝嗣胥y行排隊查詢。當?shù)鼐奖硎�，已�?0多人因“被貸款”前來報案，但尚未立案。近日，銀監(jiān)部門已經(jīng)責成天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社自查。

　　農(nóng)民“被貸款”問題會出在哪兒？

　　按照常規(guī)貸款發(fā)放的程序，借款村民向銀行提出貸款申請后，銀行工作人員會到村民家中調(diào)查，并對村民的家庭情況、經(jīng)營情況、信用狀況及其貸款償還能力等進行綜合評價。在調(diào)查滿意的基礎上，銀行再與村民簽訂貸款合同，明確貸款用途，約定貸款還款期限，必要時還需要村民提供抵押、擔保手續(xù)，才能從銀行獲得貸款。然而，村民沒有向銀行申請貸款，也沒有就貸款問題與銀行簽訂協(xié)議或合同，涉事村民對“被貸款”完全不知情。因而，如無意外，“被貸款”問題應該出在涉事銀行身上。

　　村民“被貸款”情況在多個信用社出現(xiàn)，與銀行“內(nèi)鬼”作案騙貸的可能性關系不大。而且，對“被貸款”，似乎信用社并不擔心虛假貸款存在的風險，在村民提出質(zhì)疑后，反而回應說“會盡快處理”，看起來對此胸有成竹。

　　筆者估計，信用社冒用村民信息貸款，可能是為了騙取相關方面的利息補貼。天鎮(zhèn)縣是我國扶貧開發(fā)重點縣，政府會對村民貸款提供優(yōu)惠政策，即以財政貼息等方式，以減輕村民貸款的負擔。根據(jù)銀行提供的信息獲得貼息撥款，銀行再冒名貸款，本應由村民享受的優(yōu)惠政策，等于完全讓涉事銀行占了便宜。還有一種可能是，信用社虛增貸款，來滿足行業(yè)升級需要，并無其他用意，也不會追究相關村民的責任。但不論為了什么，都有造假嫌疑。

　　因此，相關方面有沒有給天鎮(zhèn)縣下達利息補貼政策，是尤其需要關注的。如果信用社借冒名貸款騙取相關補貼，將優(yōu)惠政策據(jù)為己有，必須予以嚴懲。信用社不講信用，村民卻要為“被貸款”背信用記錄不良的“黑鍋”，由此產(chǎn)生的問題，需要涉事銀行解釋清楚，避免涉事村民日后在貸款等方面受到無辜牽連。（卞廣春）

　　農(nóng)民頻繁“被貸款”不是小問題

　　發(fā)生在山西大同天鎮(zhèn)縣的農(nóng)民“被貸款”事件，因為一紙個人信用報告而露出水面，身份被冒用貸款呈現(xiàn)出“多米諾”效應，先后一兩百人到人行查詢信用記錄，50多人因“被貸款”向公安機關報案。報道顯示，這些“被貸款”都集中在農(nóng)村信用社，并在幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社呈“多發(fā)”狀態(tài)，那么，這些是偶然還是必然？借用一句俗話，一條魚病了是魚的問題，而一池魚病了則是水的問題。

　　信用社一直以來都是集體所有制的金融合作機構，主是針對農(nóng)村的小額貸款。長期以來，信用社在貸款業(yè)務中沒有健全抵押、擔保等風險制約機制、貸款清收責任機制、呆賬核銷責任追究機制。在監(jiān)管缺失的情況下，更容易導致種種亂象的發(fā)生。近些年，一些地方推進信用社改制，對農(nóng)村信用機構貸款進行清收，數(shù)據(jù)顯示不良貸款比例較大具有一定的普遍性。

　　農(nóng)民“被貸款”不是小問題，個案不能止于給“被貸款”農(nóng)民一個說法，還需要澄清諸多未竟之問：還有多少農(nóng)民“被貸款”？這些“被貸款”都被誰拿走了？這些“被貸款”都是誰經(jīng)辦的，如何審查的？應該來說，要回答這些問題不是難題，因為每一筆貸款都有確切的記錄，搞清了這些，真相便水落石出。關鍵在于，誰來監(jiān)管這些金融業(yè)務，給防范金融腐敗金融違法犯罪筑起一道防火墻，給公民權益撐起一把保護傘，而不是靠公安機關在末端治理。（房清江）