民生領(lǐng)域的很多問題，都關(guān)系到百姓的切身利益，單靠政府“單打獨斗”很難完全滿足社會需求，還需要兩“手”并用，通過政策引導(dǎo)吸引社會力量參與其中。這樣，既能讓政府之“手”保障公平，又可充分利用市場之“手”提升效率，把民生保障的籬笆扎得更牢

　　日前，國務(wù)院常務(wù)會議決定，開展健康險個人所得稅優(yōu)惠政策試點，對個人購買這類保險的支出，允許按每年2400元的限額予以稅前扣除。這意味著，在提高個人醫(yī)療健康保障方面，政府將更加注重讓市場之“手”發(fā)揮作用。

　　“今后買商業(yè)健康險，可以少繳個人所得稅，既提升了保障又減輕了稅負，真的很實惠�！北本┮患疑藤Q(mào)公司的主管章先生說，他和同事們聽到這個消息后都躍躍欲試，開始留意保險公司的健康險產(chǎn)品。

　　一個健康的社會保障體系，應(yīng)該是由政府和市場共同搭建的支撐結(jié)構(gòu)。政府主導(dǎo)的社會保險，主要是�；尽⒍档拙�。近年來，隨著國家財政實力增強和對民生投入的加大，我國已經(jīng)初步建立了世界上規(guī)模最大的社會保障體系，參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療的人數(shù)超過13億，參保率達到90%以上。

　　然而，政府提供的是基本保障，特點是低水平、廣覆蓋，不可能滿足所有人對醫(yī)療保障的需求，這就需要借助市場的力量，讓商業(yè)保險作為另一個支柱，充分發(fā)揮“補充”作用。商業(yè)保險由于采用市場化運作，可以針對不同人群的需求，提供不同層次的醫(yī)療健康服務(wù)。

　　而且，健康險市場做大了，保險公司還可以將資金投入到醫(yī)療健康行業(yè)，彌補民生保障領(lǐng)域的一些“短板”。目前，已有多家保險公司開始投資參與醫(yī)院、養(yǎng)老院等建設(shè)，更有保險公司搶先一步，搞起了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療，通過現(xiàn)代技術(shù)手段，給人們看病就醫(yī)和日常保健提供更多便利。

　　與發(fā)達國家相比，我國商業(yè)健康險還處于起步階段，未來的發(fā)展空間很大。保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2014年我國商業(yè)健康險保費收入，在保險業(yè)總保費中的占比僅為8%，而同期美國健康險占比為40%；我國健康保險的人均保費為116元，而美國是我們的100多倍。健康保險賠付支出，我國只占到醫(yī)療衛(wèi)生總費用的1.3％，而發(fā)達國家的平均水平都在10%以上。

　　加快商業(yè)健康險發(fā)展，離不開相關(guān)政策的支持，財稅方面的支持尤為必要。美國在上世紀90年代，就實施了購買商業(yè)健康保險抵扣個稅的政策，促進了市場快速發(fā)展。對于政府來說，通過減稅鼓勵個人購買健康險，雖然財政收入有所減少，但長遠看，它緩解了公共醫(yī)療或社會保障體系的費用壓力，發(fā)揮了財稅政策“四兩撥千斤”的作用。

　　有了好的政策支持，商業(yè)保險自身也要更給力。保險公司有必要借助這次政策利好，順應(yīng)市場需求，進一步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和運營模式。與發(fā)達國家相比，目前我國的商業(yè)保險收費標準較高，“保險貴”把很多中等收入群體擋在了門外。還有一些保險產(chǎn)品“看上去很美”，客戶出險后卻遭遇“理賠難”，保險公司借助各種免責條款降低賠付責任，導(dǎo)致客戶應(yīng)有的保障“縮水”。對于保險公司來說，進一步降低保費標準，擴大產(chǎn)品服務(wù)的保障范圍，更加注重大眾化和實用性，把投保人的需求和利益放在第一位，才是贏得市場的“王道”。

　　事實上，民生領(lǐng)域的很多問題，都關(guān)系到百姓的切身利益，單靠政府“單打獨斗”很難完全滿足社會需求，還需要兩“手”并用，通過政策引導(dǎo)吸引社會力量參與其中。這樣，既能夠讓政府之“手”保障公平，又可充分利用市場之“手”提升效率，把民生保障的籬笆扎得更牢。