2014年金融機(jī)構(gòu)投向“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款在余額增長的同時(shí)，增速和增量卻有所下降，農(nóng)村金融這一“短板”亟待補(bǔ)齊

　　上周，央行發(fā)布《2014金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，其中披露的涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)讓人有喜有憂。

　　喜的是，主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額19.44 萬億元，同比增長12.4%；農(nóng)戶貸款余額5.36 萬億元，同比增長19%；農(nóng)業(yè)貸款余額3.4 萬億元，同比增長9.7%。應(yīng)當(dāng)說，“三農(nóng)”各項(xiàng)貸款余額的增長受益于金融機(jī)構(gòu)加大了金融服務(wù)的力度，而金融機(jī)構(gòu)愿意“出手”則得益于去年監(jiān)管部門相繼出臺(tái)的金融支農(nóng)政策：兩次向承擔(dān)小微企業(yè)及“三農(nóng)”貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“定向降準(zhǔn)”，延長涉農(nóng)貸款減免營業(yè)稅、所得稅等農(nóng)村金融稅收優(yōu)惠政策，并將享受稅收優(yōu)惠政策的農(nóng)戶小額貸款限額從5萬元提高到10萬元等。

　　憂的是，在貸款余額增長的同時(shí)，貸款增速和增量卻有所下降。比如，農(nóng)村貸款余額增速比上年末低6.5個(gè)百分點(diǎn)，全年增加2.45萬億元，同比少增4408 億元；農(nóng)業(yè)貸款余額增速比上年末低1.9 個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3065 億元，同比少增422 億元。對(duì)照監(jiān)管部門關(guān)于確保涉農(nóng)信貸持續(xù)增長的要求，農(nóng)村金融這一“短板”變得更短了。原因何在？

　　長期以來，由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，以及農(nóng)村信用環(huán)境尚不完善，農(nóng)村合格的承貸主體不足等原因，客觀上導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)“成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”，金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)顧慮大于動(dòng)力。尤其是去年以來，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力又低，在某些農(nóng)業(yè)大省，商業(yè)銀行的“三農(nóng)”貸款逾期及壞賬壓力高企，有的地方涉農(nóng)貸款不良率甚至達(dá)到6%或7%，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行整體的不良率水平。金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的硬約束令其在農(nóng)村金融領(lǐng)域難以大膽向前。

　　“三農(nóng)”發(fā)展，離不開金融活水的滋養(yǎng)。在農(nóng)業(yè)投融資體制亟待創(chuàng)新的背景下，金融支農(nóng)迫切需要加強(qiáng)。而且隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程加快，種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的需求也會(huì)更加旺盛。適應(yīng)新需求，農(nóng)村金融這一“短板” 必須盡快補(bǔ)齊。

　　政策層面，針對(duì)農(nóng)村合格的承貸主體不足、農(nóng)村金融環(huán)境有待改善、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”仍乏動(dòng)力等問題，需盡快落實(shí)土地承包經(jīng)營權(quán)可抵押融資等相關(guān)改革，綜合運(yùn)用財(cái)政稅收、貨幣信貸、金融監(jiān)管等政策措施，推動(dòng)金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低。

　　機(jī)構(gòu)層面，服務(wù)“三農(nóng)”需要建立多層次的農(nóng)村金融體系。作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，涉農(nóng)的商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融，多年來已經(jīng)做出了很多努力，未來應(yīng)繼續(xù)在增加信貸投放、探索服務(wù)新模式、研發(fā)適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的金融新產(chǎn)品等方面加大力度。適應(yīng)“三農(nóng)”貸款數(shù)額小、數(shù)量多的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)成為支農(nóng)領(lǐng)域的新生力量，未來應(yīng)鼓勵(lì)他們向“三農(nóng)”提供更加規(guī)范的金融服務(wù)。眼下看，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融整體體量還小，在農(nóng)村的市場份額也小。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)客戶多樣化、個(gè)性化需求方面，以及有效降低金融服務(wù)成本方面的能力，將是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的有益補(bǔ)充。