實(shí)體經(jīng)濟(jì)更希望銀行能夠“雪中送炭”，而銀行往往樂于“錦上添花”，這一矛盾在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下顯得越發(fā)突出。破解這一矛盾，需要充分發(fā)揮市場作用，讓銀行能夠逆經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行貸款投放，把錢貸給最需要資金又有發(fā)展前景的企業(yè)，最終實(shí)現(xiàn)銀企共贏

    “煤炭行情好的時(shí)候，銀行天天圍著我們給錢；現(xiàn)在行情差了，銀行就天天忙著要錢，本來挺好的企業(yè)也難以為繼了。”經(jīng)歷了煤炭市場大起大落，山西一家煤焦企業(yè)的負(fù)責(zé)人深有感觸地說。

    而另一邊的銀行也很無奈，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，越來越多的企業(yè)面臨生存困境，一旦發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，一筆不良貸款就可能抵消多年的收益，銀行只能收緊貸款權(quán)限，抓緊收回資金。

    這幕場景正在中國很多地方上演：一方面，是經(jīng)濟(jì)不景氣造成很多企業(yè)經(jīng)營困難，企業(yè)迫切需要資金渡過難關(guān)、維持生產(chǎn)、轉(zhuǎn)型升級；另一方面，是銀行收緊貸款，提高標(biāo)準(zhǔn)，符合條件的貸款企業(yè)數(shù)量直線下降，高息攬入的大量存款找不到好的客戶，只能趴在銀行賬上“睡覺”。

    在江蘇，一季度房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)貸款分別新增867億元、691億元，而最缺錢的制造業(yè)、批發(fā)業(yè)和零售業(yè)僅新增544億元，同比少增408億元。在山西，1—4月，建設(shè)銀行山西分行投放實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額增加51.04億元，但經(jīng)營困難的煤炭行業(yè)貸款余額比年初下降8.06億元。

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)更希望銀行能夠“雪中送炭”，而銀行則往往樂于“錦上添花”，這一對矛盾在經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下顯得越發(fā)突出。長此以往，企業(yè)垮掉了，銀行也會陷入窘境，最終造成銀行與企業(yè)兩敗俱傷的局面。

    破解這一矛盾，需要銀行放遠(yuǎn)目光，敢于逆經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行貸款投放，把錢貸給最需要資金又有發(fā)展前景的企業(yè)。特別是處在初創(chuàng)期的小微企業(yè)、轉(zhuǎn)型期的資源企業(yè)、投入期的實(shí)體企業(yè)，只有獲得了銀行的資金支持，才能平穩(wěn)度過轉(zhuǎn)型升級的陣痛期，為銀行帶來長期穩(wěn)定的回報(bào)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新動力。

    當(dāng)然，銀行畢竟是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的市場主體，要鼓勵(lì)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能只靠口頭上的號召，還需要實(shí)實(shí)在在的政策措施，充分發(fā)揮市場對銀行資金投放的調(diào)節(jié)作用。

    比如，在不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)前提下，當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣時(shí)，應(yīng)該考慮對銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不良貸款給予更高的容忍度。銀行不能總干穩(wěn)賺不賠的買賣，而把風(fēng)險(xiǎn)都留給實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)垮掉了，才是銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)。

    再如，進(jìn)一步降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻，讓更多民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，從而給銀行業(yè)帶來更加充分的競爭，變銀行挑企業(yè)為企業(yè)挑銀行。銀行失去了壟斷地位和優(yōu)勢，將會更加注重改善服務(wù)和客戶培養(yǎng)，也就更有動力為企業(yè)“雪中送炭”。

    值得一提的是，“雪中炭”該送給誰，也需要仔細(xì)斟酌。對于那些有前景、質(zhì)地良好的企業(yè)，在其遇到暫時(shí)困難時(shí)，銀行自然應(yīng)當(dāng)伸手幫一把。相反，對于確實(shí)無力回天的企業(yè)，銀行如果還是不斷“輸血”，就是信貸資源的浪費(fèi)，還會讓風(fēng)險(xiǎn)不斷積累擴(kuò)大。因此，從“錦上添花”轉(zhuǎn)向“雪中送炭”，不僅是轉(zhuǎn)變服務(wù)理念的問題，也考驗(yàn)著銀行經(jīng)營水平和風(fēng)險(xiǎn)研判能力。