第七屆南京大學(xué)EMBA年度峰會(huì)暨2013江蘇新浪金麒麟論壇上周六在南京召開，原國家統(tǒng)計(jì)局總經(jīng)濟(jì)師兼新聞發(fā)言人姚景源在論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢，即使將銀行行長(zhǎng)換成小狗，銀行也照樣能賺錢。他表示，現(xiàn)在中國沒有真正的銀行家，銀行家都成了收費(fèi)家。（12月24日《揚(yáng)子晚報(bào)》）

    這些年，我們時(shí)有耳聞銀行暴利之事，比如某行長(zhǎng)曾說“銀行利潤(rùn)高到不好意思公布”，銀行從業(yè)人員收入總能在行業(yè)收入排行榜前列，國有大銀行的賺錢能力令世界500強(qiáng)自慚形穢，即便在2008年以來的金融危機(jī)和中國經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，銀行業(yè)的平均利潤(rùn)仍然高得嚇人，以2011年為例，約40%，每天凈賺25億元。

    銀行能如此賺錢的原因是壟斷。在原有的經(jīng)營(yíng)管理體制下，銀行業(yè)的進(jìn)入門檻非常高，雖說有一定的競(jìng)爭(zhēng)，但總體而言是行政性的壟斷經(jīng)營(yíng)。行政性壟斷不僅排除競(jìng)爭(zhēng)者，更重要的是搞行政性定價(jià)。銀行的行政性定價(jià)，是國家對(duì)銀行存款利率和貸款利率實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)，為銀行的利差收入留出足夠空間，息差一般超過3%，高于西方國家的平均水平，為銀行暴利提供了體制性保障。

    這些年，人民幣發(fā)行突飛猛進(jìn)，截至今年6月末，我國人民幣存款余額首次突破百萬億元大關(guān)，五年翻了一番。而金融結(jié)構(gòu)又以間接融資為主，加之投資渠道狹窄，大量資金沉淀為銀行儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)蓄率超過50%，位居世界前列。如此龐大的資金沉淀在銀行，哪怕極小的利差，也可以形成驚人利潤(rùn)。

    銀行業(yè)的暴利必然引起各個(gè)力量的競(jìng)爭(zhēng)。如果不能名正言順地參與競(jìng)爭(zhēng)，必定成為暗潮涌動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)——游離于銀行監(jiān)管體系之外的影子銀行異�；钴S，風(fēng)險(xiǎn)日增，這從一個(gè)側(cè)面說明，銀行壟斷堆積了太多不能不正視、不能不解決的問題。

    2013年是深化金融改革的重要一年，貸款利率全面放開。今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“推進(jìn)利率市場(chǎng)化”，相信在不久的將來，存款利率也會(huì)全面放開，并且將放低銀行準(zhǔn)入門票，“讓市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用”，傳統(tǒng)銀行如果不加快改革，好日子即將到頭。

    事實(shí)上，隨著金融“脫媒”加速，各種市場(chǎng)力量都在瘋搶銀行的生意，銀行業(yè)已經(jīng)四面楚歌。就存款而言，隨著余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，搶走了大量銀行存款。僅拿余額寶來說，自今年6月推出，就搶走了即將超過2000億元的銀行存款。就貸款而言，隨著各種B2B平臺(tái)、阿里小貸、擔(dān)保公司、融資公司的出現(xiàn)，直接融資占比越來越大，加速金融“脫媒”，撼動(dòng)銀行地位。

    隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，最容易數(shù)據(jù)化的銀行業(yè)務(wù)一定會(huì)進(jìn)一步受沖擊。可以預(yù)見，第三方支付的發(fā)展，會(huì)在銀行支付系統(tǒng)之外創(chuàng)造一個(gè)新的支付系統(tǒng)，并因其高效便捷安全從而取代銀行支付系統(tǒng)，跟不上步伐的某些傳統(tǒng)銀行將會(huì)被無情淘汰。而對(duì)于銀行倒閉，國家已經(jīng)有政策研究，一旦存款保險(xiǎn)制度推出，國家兜底，銀行永不倒閉的神話將不復(fù)存在。

    總而言之，是市場(chǎng)，也只能依靠市場(chǎng)，才能培育真正的銀行家，而不是“收費(fèi)家”，才不會(huì)有換成個(gè)狗都能賺錢的笑話。