一方面是老百姓看病難看病貴，另一方面是醫(yī)�；稹板X多到花不出去”，醫(yī)�；鸬墓芾碚媾R效率難題。近日舉行的中國衛(wèi)生經(jīng)濟學會第十六次年會上，有官員指出，到2012年底，全國城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險（放心保）累計結余7644億元�；鸾Y余率畸高不利于保障作用的發(fā)揮，醫(yī)療保障制度需要轉(zhuǎn)變理念，減少結余，提高報銷比例。（12月2日《經(jīng)濟參考報》）

    在當前的勞動力市場，簽訂就業(yè)合同之時，勞動者要求用人單位上“三險一金”的概念已經(jīng)深入人心。養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，也是法律規(guī)定必須強制繳納的保費�！叭U”制度的設立，正是國家政策層面上，對勞動者涉及養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)問題時的制度化保障。

    然而，三種保障的制度初衷相似，但使用情況卻是大相徑庭。醫(yī)�；鹗墙Y余過多，被認為是“錢多到花不出去”。自1999年至今，除2010年外，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金結余率都在20%以上，其中2001年的結余率最高達到35%.而失業(yè)保險的情況與之類似，全國失業(yè)保險基金結余偏高，最高的省份即使不再收取也能用30年。與這兩種保險相比，養(yǎng)老保險則是“余量不足”，甚至有寅吃卯糧之嫌，據(jù)中央財經(jīng)大學中國社保研究中心公布的《中國社會保障發(fā)展指數(shù)報告2012》稱，全國基本養(yǎng)老保險基金結余夠用1.5年，但最低省份的結余僅夠使用半年。

    養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，三種保險制度貫穿于勞動者職業(yè)生涯的始終。而這三種制度的運行情況，也決定了勞動者生活保障的優(yōu)劣。如今，有的保險是入不敷出，乃至于要研討延長退休時間，來提高繳費比例。而有的保險看上去是余糧充裕，但實際情況，卻是保障不足。

    以醫(yī)�；鸾Y余問題為例，一方面是參保者抱怨報銷比例低，另一方面卻有大量醫(yī)�；鹛幱凇俺了睜顟B(tài)，加強醫(yī)�；鸾Y余管理迫在眉睫。醫(yī)保資金結余率如此高，反映的正是資金沒有用來解決看病難、看病貴的問題。以北京為例，上了醫(yī)保后，如果是在職職工，到醫(yī)院的門診、急診看病后，2000元以上的醫(yī)療費用才可以報銷，報銷的比例是50%.而多數(shù)患者遭遇的“頭疼腦熱”感冒發(fā)燒，往往支出就在2000元以下，達不到報銷起點，可如果每次花費數(shù)百元，積少成多，累積花費也相當可觀。

    而失業(yè)保險，則是因為領取條件設置存在問題：須勞動者被辭退而非主動離職才可領取。加之金額也少得可憐，現(xiàn)實中起不到保障的作用，因此，許多人因為怕麻煩，也就從沒領取過失業(yè)保險。養(yǎng)老保險上存在的“多軌制”，更是被輿論多番聲討，在此不加贅述。

    常言道：“大河有水小河滿，大河無水小河干�！边@句宣傳了幾十年的口號，本意是在號召人們把集體利益放在首位，但隨著市場化進程的推進，人們逐漸意識到，尊重集體利益的前提，應當是個人利益得到必要的保障。由此可見，“三險”制度上存在的種種問題，要么是“大河有水小河干”，要么是“大河無水小河干”，勞動者和用人單位繳費不少，壓力不小，使得勞動者得不到實際意義上的保障。種種積弊，必須從制度改革本身做起。具體到“三險”制度之上，更應該以勞動者的生活保障為前提。而醫(yī)�；鸬挠嗉Z，須經(jīng)過詳細測算，把“余糧”盡可能地放進患者的錢袋。