當(dāng)下，在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，保險(xiǎn)扶貧正成為金融扶貧中不可或缺的重要角色。從寧夏為58萬(wàn)貧困人口提供的“脫貧�！�，到河北阜平創(chuàng)新的“金融扶貧、保險(xiǎn)先行”模式；從云南昭通醫(yī)療費(fèi)用“一站式報(bào)銷(xiāo)”，到河南蘭考的“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)業(yè)正通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、創(chuàng)新支農(nóng)融資等諸多方面，顯示出防范和化解扶貧風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。

　　但是，要想大規(guī)模發(fā)揮保險(xiǎn)的扶貧作用，還有三道難題待解。

　　第一道“坎”，是建立長(zhǎng)效的政保合作機(jī)制。

　　近年來(lái)，地方政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧，成了眾多地方扶貧工作的重要模式，需要謀求長(zhǎng)期合作規(guī)劃、建立長(zhǎng)效合作機(jī)制。目前，不少地方的政保扶貧屬于短期合作，有些合作對(duì)象甚至是一年一招標(biāo)，無(wú)法保證合作的長(zhǎng)期性，甚至可能因?yàn)楦?jìng)標(biāo)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，或政府部門(mén)重價(jià)不重質(zhì)的心理，影響到日后的保險(xiǎn)扶貧質(zhì)量。筆者近期在基層采訪時(shí)，就聽(tīng)到過(guò)類(lèi)似的擔(dān)憂(yōu)。

　　可喜的是，保監(jiān)會(huì)和國(guó)務(wù)院扶貧辦日前聯(lián)合召開(kāi)的保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作電視電話會(huì)議明確，各級(jí)扶貧部門(mén)要將保險(xiǎn)扶貧納入脫貧攻堅(jiān)總體部署，與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立工作聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制，“長(zhǎng)效”成為保險(xiǎn)扶貧政保合作的發(fā)展方向。

　　第二道“坎”，是創(chuàng)新扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)扶貧對(duì)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)并不陌生，多年前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民推出了包括小額保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的多種扶貧保險(xiǎn)。只是，大規(guī)模的扶貧保險(xiǎn)還是個(gè)新課題。

　　如何解題？答案就是精準(zhǔn)對(duì)接。精準(zhǔn)對(duì)接的精髓是創(chuàng)新，簡(jiǎn)單地改造現(xiàn)有產(chǎn)品是不合時(shí)宜的，創(chuàng)新的重點(diǎn)在于瞄準(zhǔn)致貧原因和脫貧需求，分類(lèi)開(kāi)發(fā)、量身定做扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，健康保險(xiǎn)服務(wù)，可研究大病保險(xiǎn)如何向貧困人口傾斜；產(chǎn)業(yè)脫貧保險(xiǎn)，可探索推廣“保險(xiǎn)+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

　　第三道“坎”，是控制保險(xiǎn)扶貧中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　就保險(xiǎn)扶貧而言，目的在于扶貧而不是贏利，但保持不虧或不能大虧則是保險(xiǎn)扶貧長(zhǎng)效經(jīng)營(yíng)的底線，考量著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)能力。日前出臺(tái)的《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見(jiàn)》，更是讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以踏踏實(shí)實(shí)搞好扶貧工作。《意見(jiàn)》明確提出，對(duì)扶貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行差異化考核，貧困地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因扶貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)導(dǎo)致的虧損不納入績(jī)效考核；同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)。這相當(dāng)于給保險(xiǎn)扶貧提供了一條降低風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

　　總之，保險(xiǎn)扶貧只有邁過(guò)這三道“坎”，才有可能闖出一片新天地，提供貧困地區(qū)真正需要的脫貧保障。