隨著金融業(yè)態(tài)日新月異和金融體制改革不斷深入，修訂商業(yè)銀行法的呼聲日益強烈。全國政協(xié)委員、香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華，已連續(xù)三年在“兩會”提案建議修改商業(yè)銀行法，涉及取消對銀行跨界經(jīng)營的限制，許可商業(yè)銀行投資參股或控股信托公司、證券公司、保險公司以及其他非銀行金融機構(gòu)、設(shè)立專業(yè)資產(chǎn)管理公司從事財富管理信托業(yè)務(wù)；許可商業(yè)銀行為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)需要直接投資非自用不動產(chǎn)和非金融類企業(yè)。一些銀行行長同氣連枝，或發(fā)言，或撰文，也表達了廢除存貸比監(jiān)管指標等為銀行松綁的期望。

　　已沿用20年的商業(yè)銀行法的確已不適應(yīng)目前商業(yè)銀行發(fā)展的需要。在金融脫媒、利率市場化加速、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起以及民營銀行破冰的挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行原來以單一信貸業(yè)務(wù)和法定利差盈利的時代一去不復返，加上國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、房地產(chǎn)價格回調(diào)、中小企業(yè)和小微企業(yè)的經(jīng)營情況未出現(xiàn)明顯改善等因素，商業(yè)銀行利潤增長持續(xù)放緩，不良貸款率屢創(chuàng)新高。在現(xiàn)行商業(yè)銀行法種種限制下，商業(yè)銀行進行的“銀子銀行”等金融創(chuàng)新產(chǎn)生了一些亟待解決的法律問題。2013年十二屆全國人大常委會公布的立法規(guī)劃中，商業(yè)銀行法的修改被列入第二類項目，即“需要抓緊工作、條件成熟時提請審議”，近期銀監(jiān)會高層在多個場合表達了修訂商業(yè)銀行法的必要性和時機已經(jīng)成熟。

　　目前議及較多的和監(jiān)管部門官員透露可能修訂的內(nèi)容，集中于擴大銀行經(jīng)營范圍和調(diào)整存貸比監(jiān)管標準，側(cè)重在效益性方面，而商業(yè)銀行法規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動性和效益性為經(jīng)營原則”，效益性排在安全性和流動性之后，修訂商業(yè)銀行法不能只及其一，不論其他，更不可本末倒置。

　　從安全性和流動性方面看，有學者認為，銀行從事綜合性經(jīng)營增加了銀行風險和銀行內(nèi)部風險傳染機會，也有些學者分析市場經(jīng)濟國家實行綜合經(jīng)營的實踐，發(fā)現(xiàn)銀行擴大綜合經(jīng)營范圍并沒有引發(fā)銀行的不穩(wěn)定性，反而更趨于穩(wěn)定。無論如何，我國商業(yè)銀行徹底走向混業(yè)經(jīng)營，需慎重考察商業(yè)銀行的公司治理水平和風險控制能力，解決現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管體制改革問題，制定適合我國現(xiàn)實需要的銀行不同業(yè)務(wù)風險隔離制度。

　　從效益性方面看，無論是從企業(yè)社會責任的理念出發(fā)，還是從商業(yè)銀行本身的準公共性角度看，效益性的內(nèi)容都不能等同于單純的營利。在現(xiàn)階段，如何處理銀行營利與產(chǎn)業(yè)等政策的關(guān)系，促使金融服務(wù)實體經(jīng)濟，實施綠色金融和普惠金融，需要在立法上設(shè)立一定的界限。

　　從各國金融立法的經(jīng)驗來看，保護金融消費者是實現(xiàn)安全性、流動性和效益性的基礎(chǔ)，是與保障金融穩(wěn)定并重的立法目的。我國商業(yè)銀行法在此方面尤為薄弱，是最需要修改之處。

　　此外，修訂商業(yè)銀行法還需要相關(guān)民商事基礎(chǔ)法律予以支持。我國信托法也明顯不適合現(xiàn)實需要，公司法中還欠缺有關(guān)關(guān)聯(lián)公司的規(guī)定，規(guī)范銀行綜合性經(jīng)營的基礎(chǔ)性規(guī)范仍有待完善。

　　銀監(jiān)會主席尚福林3月7日在兩會參加上海團討論時接受記者采訪時稱，商業(yè)銀行法修改是一個系統(tǒng)工程，可謂一語中的。（作者系中山大學法學院教授）