中共中央關(guān)于制定“十三五”規(guī)劃的建議明確提出，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，發(fā)展普惠金融。日前，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，首次確立普惠金融發(fā)展的五年規(guī)劃。

　　作為金融業(yè)中堅(jiān)力量的商業(yè)銀行，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普羅大眾，責(zé)無旁貸。下一步，銀行應(yīng)積極踐行普惠金融理念，更主動(dòng)地走近小微企業(yè)、“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)低收入群體以及“雙創(chuàng)”群體，切實(shí)提供更快捷高效的金融服務(wù)，做“很方便”的銀行，用實(shí)際行動(dòng)讓金融結(jié)出普惠之花。

　　如何打造“很方便”的銀行？首先，在思想上應(yīng)認(rèn)識到，普惠金融將成為金融改革與發(fā)展的重點(diǎn)。小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，“三農(nóng)”問題關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)全局，服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”是落實(shí)普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)工作。事實(shí)上，小微企業(yè)及“三農(nóng)”領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的潛力，銀行不能短視。尤其是中小商業(yè)銀行，要因地制宜，充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢、體制機(jī)制優(yōu)勢，注重小微企業(yè)、“三農(nóng)”特色客戶群體的培養(yǎng)，成為這兩大領(lǐng)域金融服務(wù)的生力軍，并伴隨這些客戶成長壯大的過程，提供全流程、定制化，方便易得的金融服務(wù)。在這一過程中，銀行要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變服務(wù)態(tài)度，把門檻放低，走出去、請進(jìn)來，加強(qiáng)銀企之間橫、縱向交流，傾聽客戶心聲，深入了解他們的經(jīng)營狀況，挖掘他們的金融需求，考慮他們的未來，做客戶的朋友，不僅融資，更要融智。

　　其次，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，銀行應(yīng)積極探索適合小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)。近年來，不少銀行都從小微企業(yè)和“三農(nóng)”的實(shí)際需求出發(fā)，摸索出不少“接地氣”產(chǎn)品和服務(wù)。下一步，應(yīng)充分借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的力量，逐步降低金融交易成本，不斷延伸服務(wù)半徑，提高資金使用效率，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。比如，可以將傳統(tǒng)企業(yè)平臺系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化，整合信息流、物流、資金流，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易信息進(jìn)行分析運(yùn)用，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營的全過程，讓金融服務(wù)“潤物細(xì)無聲”。

　　再次，在業(yè)務(wù)流程方面，銀行應(yīng)切實(shí)做到方便快捷，增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性和滿意度。對于小微和“三農(nóng)”客戶來說，他們對資金的使用特點(diǎn)是“短平快”，因此，方便快捷成為服務(wù)這兩類客戶的第一要素。銀行應(yīng)針對小微、“三農(nóng)”客戶的經(jīng)營特點(diǎn)，建立專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，設(shè)立專門的業(yè)務(wù)流程，賦予一線信貸人員更多授權(quán)，簡化審批流程。比如，建立針對小微企業(yè)的“專營部門+專業(yè)人員+簡化審批”業(yè)務(wù)模式，實(shí)施“搭建一個(gè)平臺、配套一項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)一批客戶”服務(wù)模式，按照“同一區(qū)域、同一行業(yè)、同一產(chǎn)品、同一風(fēng)控方案”的方式，批量對接經(jīng)濟(jì)發(fā)展新領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)園區(qū)或集群的小微企業(yè)客戶，以“信貸工廠”的方式實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、流水線化，效率提升的同時(shí)可以有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)前，全國上下涌動(dòng)著創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的浪潮，銀行在服務(wù)“雙創(chuàng)”方面大有可為，這是一片商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“藍(lán)�！�。與此同時(shí)，商業(yè)銀行更應(yīng)以“雙創(chuàng)”精神為指引，加大自身傳統(tǒng)組織架構(gòu)的梳理與調(diào)整，革新業(yè)務(wù)模式，打造真正的“流程銀行”，進(jìn)一步提升市場響應(yīng)能力。（作者為恒豐銀行首席品牌官、研究院常務(wù)副院長）